中小银行的数字化突围：促增长、筑基础是关键 今日新股申购代码一览表;

数字化迭代晋级的趋势已成为银职业的遍及一致，在本年新冠疫情催化下，商场对金融业又提出了新要求，据日前发布的《中小银行金融科技开展研究陈述(2020)》指出，中小银行面临的已不再是要不要推进数字化转型的问题，而是如何将数字化转型与才智运营快速落地实践的问题。

上述陈述指出，根底数据财物缺少、事务获客途径单一、人才求过于供、金融科技与事务融合度不行深化、渠道建造才干短缺等问题，是中小银行开展金融科技的一起痛点。特别是对云核算、区块链、人工智能等前沿技能的使用上，还处于初级阶段。而金融科技安排因其技能使用老练、一线事务堆集丰厚，成为“自给自足”之外的重要协作目标。

在此布景下，各大金融科技安排竞相入局，开端为银职业供给各类解决方案。其间，拉卡拉根据其付出范畴的深沉沉淀，以及大数据、人工智能等归纳科技实力，建立子公司御风科技聚集付出工业服务才干提高，向中小银行输出金融科技才干、运营才干，为协作伙伴在运营、风控等方面供给新专业化服务。

中小银行数字化革新需求激烈

银保监会数据显现，截止2018年12月末，我国共有银职业金融安排4588家，城商行134家，乡村商业银行1427家，乡村信用社812家，村镇银行1616家。可见，城商行、农商行等中小银行数量很多，占了很大部分。

一起，据《我国金融安稳陈述(2020)》，2019年第四季度，央行评级规模涵盖了4400家银职业金融安排，其间，大型银行评级成果最好，农合安排危险较高，村镇银行和城商行的评级成果次之，别离有89%、73%的安排散布于4-7级。

中小银行特别农商行城商行，面临数字化转型的重要课题，首要问题是先把事务跑起来，活下去，再逐渐进行数字化浸透和改造，才是正解。

据御风科技调研显现，与国有大行科技才干强，更垂青商户运营及灵敏收单东西不同；一线城市城商行或农商行具有本身的收单体系，更重视营销、获客；三四线城市城商行，对收单体系晋级、上云的服务更为火急。

御风科技技能总监沈雷以为，商场是动态改变的，需求也各异。现在，拉卡拉经过银行联合收单运营、云收单的技能输出以及电商板块三大中心产品线，能够归纳性地为银行事务开展供给有力支撑。

其间，联合收单旨在为银行收单供给解决方案，包含云聚宝、云聚圈这类供银行客服司理拓客的小程序东西，供给商户运营体系帮银行提高商户办理功率，并为银行输出一些营销战略、乃至聚合付出、信用卡分期这类产品。

对中小银行来讲，根底设施单薄是其开展的重要阻止，特别是一些城商行需求晋级收单体系乃至新建体系，御风科技将聚合付出、银行卡收单、清结算、风控，报表、对帐及商户办理等产品打包而成的可灵敏组合的SaaS产品，则更能快速协助其完成事务落

据拉卡拉半年报显现，上半年御风科技现已与18家银行达到协作。

金融科技企业的黄金时机

虽然中小银行存在事务结构单一、危险集中度高级问题，但中小银行仍旧具有不小的开展空间。《我国中小银行职业现状调研及开展前景剖析陈述(2015-2020年)》指出，与国有大行比较，中小银行具有多方面竞赛优势：国家层面扶持中小银行开展，运营战略也相对灵敏，并初步判断未来十年仍将是中小银行开展的黄金时期。

实际上，跟着近年来数字化的大趋势，给中小银行带来了破困之机。业内人士指出，中小银行危险集中度高、营销运营才干缺少等问题，更需求数字营销、数字风控等来支撑。现在，除了及时拉动中小银行事务开展，夯实其运营根底才是协助其完成内部造血的要害。这正是御风科技这类金融科技公司的商场时机地点。

御风科技总司理单晓宇介绍，御风科技的服务是多维度的，能够有用整合拉卡拉内部的资源，例如拉卡拉天眼风控模型、手机POS等新产品，“咱们在服务银行方面是很灵敏的组合拳，快速迭代，是可组合，可拆开的。”单晓宇说。

某种程度上，御风科技就像一个能够随时改换安排形状的变形金刚，根据银行的个性化需求，对拉卡拉的职业经历和金融科技才干进行拆开、组合，为银行供给新专业化服务。

据悉，自进入战略4.0年代后，拉卡拉形成了付出、金融、电商、信息四大中心科技才干，以付出为进口，使用互联和SaaS服务，全维度为中小微企业的运营赋能，正在从一家付出公司晋级为归纳性企业服务公司。

值得一提的是，有的银行期望供给的产品都有自己的品牌显露，御风科技的各项服务也都支撑定制化；经过云核算，银行能够更快速取得一个低成本的事务解决方案，最快仅需一周。“御风是站在拉卡拉前面和银行沟通更便利的公司。”沈雷表明。

关于中小银行而言，敞开跟御风科技这样的金融科技公司协作，更好地完成事务的数字化，弥补科技才干，才干更好的满意本身客户的需求，完成事务的扩张和可持续开展。