个人银行(中国银行个人网上银行)

又有多家银行敞开了“睡觉账户”整理作业。近来，记者注意到，工商银行、中国银行等多家银行相继开端对“长时刻不动”“一人多户”等个人银行账户的排查作业，并对这些账户进行了功用调整，严格控制个人银行账户（含银行卡）总量。

承受记者采访的多位业内人士以为，银行对反常账户的整理将有助于从源头上冲击电信网络欺诈，遏止跨境赌博，保证资金安全；一起也有利于银行进步运营功率，下降处理本钱。关于持卡者而言，账户被“盘点”后，也能下降被盗刷等危险。

别的，记者了解到，为便于大众直接把握个人名下银行卡信息，在央行指导下，中国银联联合商业银行上线了“一键查卡”服务，自2021年12月20日起，用户可经过云闪付App“一键查卡”功用来查询名下的银行卡数量。据悉，现在该功用仅向上海、云南区域用户敞开试用。

多家银行敞开“睡觉账户”整理

跟着“断卡举动”的继续推动，金融机构对个人银行账户的处理强度正不断加大。

工商银行近来发布了关于展开“长时刻不动”“一人多户”等个人银行账户排查作业的布告，称为保证账户与资金安全，便于合理安排和运用个人银行账户资源，该即将继续展开“长时刻不动”“一人多户”等个人银行账户（借记卡和活期存折）的排查作业。

依据工商银行公告，此次排查作业于2022年1月11日起开端。排查规模包含两大类，一类是个人长时刻不动的银行账户，即到2022年1月10日，接连三年以上（含三年）未产生客户自动生意，活期账户余额低于10元，未签定信用卡、个人借款还款及其他代收代付协议的账户，该账户功用调整为只收不付。

另一类是个人开立多个结算账户，即同一客户名下持有4个以上Ⅰ类个人结算账户，且未在该行营业网点对运用多个账户的状况进行合理性阐明，该账户功用调整为只收不付。

所谓Ⅰ类账户，是指全功用银行结算账户，能够处理存款、转账、消费缴费、购买出资理财产品等，运用规模和金额不受约束。现在，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立I类户再新开户的，应开Ⅱ类户或Ⅲ类户。

不过，工商银行一起提及，如用户的账户在“长时刻不动”银行账户排查规模内，且期望继续运用，可在规则时刻之前完结一笔动账生意；别的，被调整为只收不付的用户可登录手机银行(账户/我的账户—更多—解除约束)或在全国恣意营业网点内的智能终端、货台核验身份无误后为账户处理功用解控。

除了工商银行外，中国银行也于2021年12月末发布公告称，将对近三年(含)无生意，余额小于等于10元(人民币)的账户，以及同一个客户开立多个结算账户，即名下持有的4个(不含)以上Ⅰ类账户，展开排查，并按监管规则对上述账户暂停金融服务。

更早之前，光大银行于2021年12月10日敞开了对小额长时刻不动账户进行管控的公告，称将对接连三年(含)以上未产生除结息以外生意的且余额在10元人民币(含)以下的个人结算账户（社保卡、医保卡、武士保证卡及公积金卡等账户不在管控规模内）暂停非柜面事务，即该账户只能经过营业网点货台处理事务。

在业内人士看来，未来或许会有更多银行参加到“睡觉账户”整理部队之中，个人银行账户数量增加或将得到管控。央行此前发布的数据显现，到2021年三季度末，全国共开立个人银行账户132.99亿户，环比增加1.99%，增速较上季度末下降0.06个百分点。

事实上，银行整理账户现象继续已久，特别是在2016年央行清晰同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户后，各大银行就先后展开了整理作业，对长时刻不必的“睡觉”账户或许持卡人名下的过量账户进行约束或许降级处理等。

在2021年年头，也曾开端过一轮“睡觉”账户整理作业，其时包含邮储银行、建设银行、中信银行在内的多家银行都曾发布了相关公告。一位付出职业资深从业者对记者称，银行整理账户是惯例现象，一方面契合当时的监管导向，可下降处理本钱；比方，据建行2021年一季报发表，陈述期内，建设银行因整理睡觉账户取得净收益1.08亿元。另一方面关于持卡人而言，过多未运用的银行卡占有了很多社会资源，并且存在信息走漏或许被盗刷的危险。

防备跨境赌博、电信欺诈等

在不少业内人士看来，比较下降处理本钱等要素，银行展开“睡觉账户”整理举动，更为重要的是加强银行的账户处理，遏止跨境赌博、电信欺诈等违法违规活动延伸，保证账户资金安全。

“银行卡能够说是电信欺诈的终极东西。”信用卡商场资深研讨人士董峥曾对记者表明，这是因为现在电信网络欺诈继续高发的一大本源，就在于电话卡、银行卡的处理失控，特别是银行卡。

比方，电信欺诈中，欺诈者通常会要求上圈套者将钱转到“指定账户”，所谓的指定账户，并不会是欺诈者自己开立的账户，一般多为欺诈者从其他途径购买的账户。这就导致一旦出完事，相关部分只能追寻到持卡人身上，较难查找到欺诈者。而切断银行卡的生意链条，就相当于从源头遏止了上述违法违规举动。

对此，监管也曾发布过规则：“银行应当对同一存款人开户数量较多的状况进行摸排整理，要求存款人做出阐明，核实其开户的合理性。关于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人吊销或归并账户，或许采纳下降账户类别等办法，使存款人运用账户分类机制，合理寄存资金，维护资金安全。”

现在，银行不断加强对个人银行账户的处理力度。央行在举行的2022年作业会议中也清晰说到，2022年将继续冲击跨境赌博、电信网络欺诈和不合法付出活动。

记者还了解到，近来，在央行指导下，中国银联联合商业银行于2021年12月20日在云闪付App上上线了“一键查卡”服务，支撑持卡人查询自己在多家银行名下银行卡开立及运用状况等信息。用户可经过该服务查询名下各银行的银行卡数量、银行称号、假贷记特点、卡号的前4位后4位等信息。

在业内人士看来，这将便于持卡人查询自己长时刻未运用的银行卡并及时销户，强化本身银行卡处理，避免个人银行卡被不法分子用于电信网络欺诈或许跨境赌博等违法犯罪活动。

据悉，现在“一键查卡”功用仅向上海、云南区域用户敞开试用。第一批参加该试点的银行有14家，包含工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、招商银行、民生银行、安全银行、兴业银行、广发银行、浦发银行、浙商银行。后续跟着试点逐步完善、推行，将有更多银行连续参加。

不过，因为现在“一键查卡”功用尚处于试点阶段，部分未在银行预留手机号、身份证过期、未注册无卡自助消费事务等状况的银行卡，尚不在可查询规模内。