最近因为想卖房而去银行网点预定提早还贷的上海市民黄欣，惊奇地发现他前面排队六七个人，都是去提早还贷的，而他则被银行工作人员奉告回家等电话，至少要排队2-3个月。
本年下半年以来，“提早还贷”这个词热度越来越高，许多购房者正在活跃脱节“负翁”身份，参加提早还房贷大军。在年轻人喜爱的使用“小红书”上，许多人共享自己提早还房贷的思路、攻略和核算方法。
一方面是购房者因各种原因提早还贷，另一方面是银行不肯意优质事务的借款存量快速丢失，“排队还房贷”现象在各大一二线城市益发遍及，在杭州的部分银行，提早还房贷现已要排队到下一年四月份。
想提早还商贷却被“卡住”
家住上海普陀区的黄欣(化名)近期想置换掉一套老房子，转而去新房商场“打新”，因为老房子还剩下20多万元的借款本金，黄欣便来到农业银行普陀某分行线下预定提早还贷。这笔商业借款借于2016年，其时的商贷利率非常低，仅4.3%。
成果黄欣发现，要提早还掉这20多万元借款，难度超越幻想。“曾经我每次来个人信贷部办事务，一同排队的人大部分都是来办提取公积金还房贷事务的，成果近期到农行，发现前面排了六七个人，都是处理提早还房贷事务的。”黄欣对榜首财经表明。
在排了半个多小时队之后，黄欣奉告银行货台人员自己是来处理商贷提早还贷的，工作人员则表明：至少需排队2-3个月，到时候银行电话告知音讯，再走流程把剩下本金存入账户中划扣。
一位上海资深房子中介告知记者，其实曩昔处理提早还贷手续一点儿也不难，一般请求2-3周后银行便会给反应，现在从两三周变成两三个月，真实是因为提早还贷的人太多了。
黄欣还发现，公积金借款和商业借款现在在提早还贷上有很大不同。“公积金借款提早还，跟曩昔没什么不同，请求之后就能顺畅走流程，卡的都是商业借款。”
黄欣以为，这首要源于公积金借款的钱来自公积金管理中心，由公积金管理中心托付商业银行发放，而公积金管理中心现在并不像银行那样卡还款额度。
杭州市民王文(化名)近期也想提早还掉部分房贷，但他的原因跟黄欣不一样，王文是2021年年中买的房，商贷100多万元，利率快挨近6%，而现在杭州现已在履行首套4.1%的利率，整整比王文买房时低了近2个百分点，因而王文以为自己“高位放哨”了。
王文告知记者，自己的房贷利率还不算最高，上一年八九月份时，杭州首套房利率最高乃至冲上6.25%，看到本年的状况就觉得特别魔幻。“我特别想把这部分高利率房贷置换掉，假如无法置换，我就提早用存款还一部分，否则太亏了，现在底子没有什么好的出资途径能够挣这么高利息。”
王文现在现已按合同正常还满一年房贷，能够预定提早还贷，不过他通过咨询后发现，提早还贷还需求排四个月的队，详细何时能排到尚不清晰。
除了上海、杭州，还有不少大城市有相似状况，比方北京就有市民反映某国有大行提早还款要排队到下一年3月份，而广州则有银行称请求提早还贷后要等30至40天左右。
“提早还贷潮”原因多样
回想上一年年头，上海仍是房贷发放余额缺乏、购房者需求等候三四个月的状况，而到本年下半年现已变成房贷一两周就放款、提早还贷反而要排队，回转来得猝不及防。
银行为何不肯意即时同意提早还款？上海某头部中介相关负责人告知记者：“银行每个月也有额度约束，现在请求提早还贷的客户大幅增加，只能花完当月额度今后就把客户排到下个月，尤其是国有大行，年末要保住借款存量，压力很大。”
依据半年报计算，本年上半年，工、农、中、建、交、邮储银行的个人住房借款算计增加了4155亿元，这一增量比较上一年降幅显着。2021年全年，上述6家银行的个人住房借款算计增加了2.48万亿元。
一直以来，个人住房借款被视为银行财物质量最优质的借款事务，不良率低于个人运营贷、个人消费贷和信用卡借款等。但本年客户借款买房的志愿在下降，依据11月10日央行发布的金融数据，10月金融机构新增人民币借款6152亿元，同比少增2110亿，这也就不难理解接近年末各大行为何要“保房贷存量”了。
本年下半年来，请求提早还贷的客户显着增多，这又是为什么呢？各城市的原因或不相同。上海一位楼市分析师对记者表明：“上海呈现较多提早还贷者的原因，首要仍是下半年入市新房多，其间不乏市中心地段的罕见好房，有不少单价‘10万+’的项目，所以许多人想置换打新。”
贝壳研讨院的调研数据显现，本年下半年以来，居民“卖一买一”置换新房的需求越来越干流。而卖一套房时，假如该套房有按揭，在没有推行“带押过户”的城市居民就必须先将房贷还清。
易居研讨院智库中心研讨总监严跃进则以为，部分城市的购房者提早还贷原因首要是此前借款利息太高，现在房贷利息下降较多，购房者不肯接受过高本钱。
在本年的中期成绩发布会上，部分国有大行高管也答复了该问题。农行副行长树立表明，已有小部分个人住房借款客户挑选提早归还房贷，首要是依据客户自身财政规划，与现阶段金融出资收益率中枢下降也有必定相关。工商银行副行长郑国雨则表明，少量按揭客户出于调整家庭财物负债表的需求，的确存在提早还款的状况，但和从前比较，这种趋势并不非常显着。
此外，上海某头部中介相关负责人还告知记者，有部分房贷利率“站高位”的购房者，正试图置换房贷，违规转化为利率更低的“运营贷”。
为了便利二手房买卖，现在许多城市已推出“带押过户”，即不免除房子典当，也能够处理过户挂号，此举能减轻业主提早还贷的压力，又大幅缩短二手房买卖时刻。依据克而瑞计算，深圳、姑苏、济南等16城已完结首笔二手房“带押过户”事务，广州、西安、徐州等城均发文推行二手房“带押过户”形式。
假如更多城市推行“带押过户”，是否能削减排队提早还房贷的费事？一位知情人士告知记者，带押过户能否推行，其间也存在银行间的博弈，“中小银行比较支持，他们以为带押过户能给他们带来更多房贷事务，而房贷存量自身现已很大的国有大行情绪就不那么活跃了，所以这项方针并不能很快推行开来”。
