北京商业银行(申万宏源证券官网首页)

坐在老刘家里喝茶的时分，肖鹏并没有想到，自己会和他成为朋友。

2016年1月，肖鹏才第一次见他——前一年老刘栽培的枸杞树得了白粉病，采下的枸杞又由于晒得不行干有点发霉，这一年的运营状况并不是很好。但立刻就要到新的一年的耕种时节了，老刘想本年多种一点枸杞树，再进一批真空脱水的设备，向协作社咨询了银行告贷的手续和时刻，还有大约能批下来的数目，感觉不太行，偶尔看到兰州有个专门做中小微企业和三农集体的贷渠道今金贷，致电咨询后觉得能够试一试，没想到后来居然成功贷到了款，现在枸杞栽培园区面积也扩展了将近一半。

老刘仅仅今金贷协助的西北地区农牧企业之一。

今金贷是一家总部坐落甘肃兰州的络假贷信息中介组织，首要财物标的为针对中小微企业融资贵、融资难问题的企业贷产品和针对三农集体资金需求的农牧贷产品。数据显现，到2018年4月30日，今金贷累计成交金额18.30亿元，代收余额中90%来自企业贷产品，而告贷企业多为西北地区农牧企业。

作为老刘告贷的尽调人员，肖鹏第一次去老刘家历尽磨难。老刘的枸杞栽培园在兰州周围的白银市景泰县，当天尽调约在了下午两点。肖鹏一大早就从兰州的天水路汽车站动身，坐了三个半小时公共汽车到景泰县，可是到了景泰县之后才发现，去老刘的栽培园还要转化交通工具，换乘从县里到镇上的公共汽车，最终到了镇上发现，还要搭摩托车去老刘的栽培园。

“刚开始没想那么多，认为就到了白银就会有接应啊什么的，就会很顺畅。可是没想到这么折腾。并且由于对当地不熟，也不是大城市交通很兴旺，或许城市很老练什么的，在去的路上我一向跟老刘打电话，沟通方位和道路，可是由于我不熟那个地方，也没什么路标之类的，沟通就有点错位，两边都不能了解对方意思。最终大约五点才到老刘家。”肖鹏说。

但这也是今金贷渠道风控人员的粗茶淡饭。西北地区金融环境相对落后，许多金融基础设施没有建起来，并且渠道服务的根本都是中小微企业、三农集体，金融教育、金融常识都比较缺少，所以渠道选用了当时同行觉得“性价比太低”的IPC实地尽调，由渠道风控人员前往告贷企业进行前期信息了解和收集，然后交予渠道进行告贷审阅，从收到项目请求到最终完结整个流程一共有十二个过程。渠道还有贷后办理，也会对告贷企业实践运营状况进行告贷额度、期限等的合理调整。

今金贷首席风控官李小勇表明：“这个方法或许比较‘笨’，并且渠道投入比较高。可是咱们在西北地区，告贷企业的相关信誉信息比较缺少。并且实地尽调关于告贷企业资质的审阅，将会愈加直观和实在，还能够对告贷企业的家庭状况、上下游协作等多方面进行了解，有利于做出精确判别。”

“风控做久了，对人的判别也会愈加精确了。对方在说真话仍是假话，很快就能感觉出来。这或许是作业习气吧，不过这如同不太利于找男朋友，哈哈哈。”担任审阅的于洋笑道。

饯别普惠服务实体

今金贷于2015年5月16日正式上线，运营三年多以来，渠道持续立异与迭代金融服务认识，以先进的金融科技手法和大数据风控技能为西北地区、“一带一路”沿线中小微企业、三农集体供给了超越18亿元的资金促成事务。这在累计成交量行将打破7万亿的P2P贷职业来说，今金贷仍在百名左右徜徉，但在区域展开不平衡的西北地区，已是展开较快的渠道之一。

今金贷董事长张彦军表明：“其实今金贷从一早就扎根西北金融范畴了。今金贷母公司甘肃金畅集团，便是一向深耕西北金融。2015年，跟着互联金融的展开浸透西北，咱们看到这个新的方法跟当地中小微企业、三农集体资金需求的符合点，结合以往经历，想为中小微企业、三农集体做点事，为他们的展开供给金融支撑，所以上线了今金贷渠道。”

数据显现，跟着社会经济展开，中小微企业、三农集体的资金需求也在逐步增加。但由于中小微企业、三农集体信誉信息缺少，传统银行等信贷组织门槛高、周期长、掩盖面缺乏等原因，他们很难从银行取得告贷。

以甘肃为例，计算显现，甘肃的乡村协作银行占比为14.71%，其他类型传统金融组织数在全国占比均缺乏5%，尚不能彻底掩盖三农集体融资需求。

依据此种原因，以P2P贷、众筹等方式为首要形状的互联金融正在成为中小微企业、三农集体资金需求满意的新的、有用的解决方案。

自上线以来，今金贷累计为超越600家小微企业供给了资金解决方案。

合规展开稳健运营

作为西北互金合规展开前列渠道，今金贷自上线以来，一向坚持揭露、通明展开，活跃进行信息发表，更立异性约请投资人、威望媒体、职业专家前往渠道进行沟通调查。2015年，渠道展开规划被写入甘肃省人民政府印发《甘肃省深化推动“互联+”举动实施方案》（甘政发〔2015〕97号）。

近来，渠道依据《络假贷信息中介组织事务活动信息发表指引》要求——渠道应发表信息70项，进行了愈加全面、体系的信息发表，上线了全新的信息发表页面。4月27日，星火互联金融研究院发布全国贷渠道信息发表90强榜单，今金贷名列其间，信批状况杰出。

2017年12月3日，今金贷正式也上线了与上海银行携手打造的资金存管体系，两边建立了包含用户余额、买卖流水、标的信息等在内的全方位数据对接。2017年11月21日，今金贷还正式通过了“信息体系安全等级维护三级测评”，并取得由公安部核准颁布的等级维护三级存案证书。

当时在存案“大考”要求下，渠道正活跃合作监管部门作业，展开自查自纠专项举动第二期，对照存案细则自查223项合规细则。合规存案作业也将在渠道信息发表页面进行持续发表。早在2017年9月，渠道就已取得监管下发的整改通知书，并依据要求完结了合规整改。

张彦军泄漏：“互联金融其实是补偿普惠金融缺口而生的，便是要给这些银行等传统信贷组织照料不到的中小微企业、三农集体供给他们展开所需的金融服务。但这一块太难做，并且赚得也不多，所以有些渠道抛弃了，可是今金贷不会抛弃，由于这是渠道的根基。咱们会坚持这个初衷，持续走下去。”