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出资关键

全体：11 月上市险企寿险原保费收入同比+1.76%，产险原保费收入同比+8.36%11 月：上市险企寿险事务(太保寿+安全寿+国寿+新华+和平寿+人保寿)原保费收入算计774 亿元，同比+1.76%；产险事务(人保产+安全产+太保产+和平产)原保费收入算计689 亿元，同比+8.36%。

1-11 月：上市险企寿险事务(太保寿+安全寿+国寿+新华+和平寿+人保寿)原保费收入累计15994 亿元，同比-0.15%，产险事务(人保产+安全产+太保产+和平产)原保费收入累计8142 亿元，同比-1.06%。

寿险：11 月人保寿同比+89.6%涨幅最高，1-11 月和平寿同比+3.12%涨幅最高11 月：太保寿95 亿元(同比+5.31%)、安全寿247 亿元(同比-8.75%)、我国人寿186 亿元(同比-8.37%)、新华稳妥77 亿元(同比+4.28%)、和平寿83 亿元(同比+7.20%)、人保寿86 亿元(同比+89.60%)。

1-11 月：太保寿2013 亿元(同比-0.64%)、安全寿4167 亿元(同比-3.95%)、我国人寿5934 亿元(同比+1.23%)、新华稳妥1551 亿元(同比+1.67%)、和平寿1406 亿元(同比+3.12%)、人保寿924 亿元(同比+2.19%)。

产险：11 月人保产同比+13.4%涨幅最高，1-11 月太保产同比+2.97%涨幅最高11 月：人保产险324 亿元(同比+13.42%)、安全产险227 亿元(同比+4.41%)、太保产险115 亿元(同比+4.62%)、和平产险22 亿元(同比+0.47%)。

1-11 月：人保产险4052 亿元(同比+1.58%)、安全产险2433 亿元(同比-7.29%)、太保产险1401 亿元(同比+2.97%)、和平产险256 亿元(同比+0.06%)。

国寿与安全开门红发动时刻较早，因而11 月单月寿险保费同比负增加，其他各家年底冲刺推进寿险单月保费改进。11 月单月产险保费坚持正增加而且涨幅扩展6.15pct，车险综改影响削弱及去年同期低基数为主因。各险企开门红主力产品坚持“主险+全能”的结构，就主险IRR 来看，国寿、安全主力产品IRR 较去年小幅进步，太保、新华较去年小幅下降。

出资主张：途径变革成效短期内难以闪现，寿险保费增加乏力仍是限制板块估值的中心原因。年底客户理财需求增加，估计2022 年开门红期间上市险企储蓄险出售契合预期，但保证产品需求削弱或将连累NBV 增加。现在板块估值处于肯定低位，防卫型装备特点增强。引荐途径变革自动活跃的我国安全、我国太保和我国和平。

危险提示：代理人继续掉落、资本市场动摇、长端利率下行、终端需求疲弱等。