浙江农行冯建龙：扶持民汽车之家上市营企业不能搞“大水漫灌”
冯建龙着重，缓解民企融资难题，不能靠放松危险管控、下降信贷标准，更不能搞运动式放贷。危险底线始终是金融机构运营办理的生命线，银行对民企的支撑，更多的是信贷结构上的调整而不是总量上的扩张。银企应遵从商场化准则，相向而行，避免“二次跌倒”，完成商业可继续开展。
浙江是民营经济大省，支撑民营经济成为浙江金融机构现在面对的严峻课题。
对此，21世纪经济报导记者12月14日采访了中国农业银行首席专家、浙江省银职业协会会长、农行浙江分行行长冯建龙，详解浙江农行在服务民营企业中的困惑与对策。
农行浙江分行是浙江单一法人金融机构最大的存借款银行。近五年浙江农行(不含宁波，下同)新增各项存款4392亿元，各项借款2853亿元，总量别离达12409亿元和8775亿元。到9月末，全行民营主体借款4734亿元，占悉数借款54%。
在浙江，民营企业发明了全省56%的税收、65%的GDP、77%的外贸出口、80%的工作岗位和90%的新增工作。
可是近些年来，因为经济周期调整和结构性、本质性问题会集凸现，民营经济面对周期性、暂时性的困难与应战，一些民营企业呈现了少量坏账。
对此，有的银行谈“虎”色变，乃至将民营企业视为“祸不单行”，搞大缩短、大退避，冯建龙以为这是过错的。国企不比民企优胜，民企也不比国企特别。信贷应该不分所有制，不唯巨细，不唯职业，只唯客户好坏。要在准则规划和方针施行上坚决根绝任何方法的所有制轻视，纠正和消除对民营企业各种方法的轻视性方针，秉持天公地道，打破各式各样的‘卷帘门’、‘玻璃门’，为民营企业发明‘竞赛中性’的公正融资环境。
怎么翻越“三座大山”？
民营企业现在面对的困难，被有些民营企业家描述为遇到了“三座大山”：商场的“冰山”、融资的“高山”、转型的“火山”。
导致民营企业融资难的原因有多方面。一方面，民营企业生命周期短、财政不标准、典当物缺乏、危险溢价高，与金融机构之间存在显着的信息不对称。另一方面，金融机构内部查核机制不行完善，也导致了部分金融机构对民营企业借款志愿削弱。
对此，浙江农行探究互联网形式，进步民企融资可得性、便利性。
冯建龙介绍，针对民营企业，特别是小微企业申贷难、放贷慢、本钱高、手续烦等杰出问题，浙江农行在探究互联网服务“三农”的基础上，推出“小微网贷”，依托企业财政、税收、结算、财物等大数据模型，在线直接生成授信，最高额度1000万元，小微企业可经过微信、手机银行、网上银行等自助途径，随借随还、循环运用，最快一天到账，完成小微企业借款“最多跑一次”，乃至“一次都不必跑”，并且融资本钱节省了15.3%。上线5个月，请求客户就达2.14万户，每年累计发放小微网贷180亿元以上。
环绕民营企业在草创、生长、老练等生命周期的不同特征与金融需求，量身定制金融产品。针对新入园企业，浙江农行立异推出了“入园企业前期贷”，凭土地款交纳凭据就可请求借款，处理前期没有权证、典当担保难问题，现在已推行至全省70多个开发园区，借款余额3.37亿元。针对企业制作和购买厂房需求，立异推出“厂房贷”和“拍卖贷”。针对企业做大过程中的供应链融资需求，以订单和应收账款为依托，推出“数据网贷”，惠及多家民营企业集团和1000多家上下游小微企业。
一起，探究增信形式，破解民企融资担保难题。浙江农行立异与政府公益性担保基金协作，以10倍的信贷杠杆，扩展支撑面，现在协作的政府性危险补偿基金有7个，政府增信协作规划83亿元。针对科技型小微企业、民营企业专业性强、轻财物的特征，立异推出“嘉科通”“科创贷”和专利权、商标权质押借款，助力科技孵化、技能研制和产品量产及迭代。
此外，浙江农行打通“商行+投行”的归纳服务通道，近三年来浙江农行经过信贷以外方法，为民营企业、小微企业融通资金近400亿元，累计为10家民营企业客户承销债券115亿元，每年增幅超越40%。
在内部查核机制上，浙江农行也增加了小微企业借款查核权重，将民营企业信贷增量、增量占比等作为查核要点，充分调动信贷人员营销活跃性，并对不合格的采纳下调绩效查核等级或评先一票否决等惩罚性办法，破除“不肯贷”的阻力。
一起，树立小微信贷内部尽职免责和容错纠错机制，厘清各环节职责，消除“不敢贷”顾忌。
精准施策，以“时刻换空间”
面对经济下行压力加大，部分职业、企业间的结构性信誉紧缩问题加重，一些民营企业乃至接近股权质押爆仓、资金链断裂的边际，金融机构危险偏好遍及下降。
2015年以来，浙江农行累计施行危险化解客户1002户，借款金额486亿元，七成以上客户完成继续正常运营，44%的客户根本走出窘境。
风雨同舟，争夺“时刻换空间”。冯建龙表明，“民营企业和民营企业家是咱们自己人”。为实在下降民企融资本钱，浙江农行的普惠型小微企业借款利率比2018年一季度末下降100BP，每年直接让利10亿元以上。
对开展远景较好、诚信度高但运营暂时困难的民营企业，归纳运用债委会、续贷展期、从头约期、调整承贷主体等手法，协助企业强身健体，渡过难关。
比方，与农行协作多年的某大型民营企业集团2013年起呈现资金严峻信号，农行不抽资、不压贷，先是经过利率优惠等办法，减轻企业财政压力，后又采纳协助企业减肥、股权转让等多种途径，施以援手，历时近5年，总算使企业全面康复造血功用，不光保证了本身12亿多的信贷资金安全，也使企业34亿元的用信总敞口化险为夷。
加大扶持绝不意味着能够“洪流漫灌”。
冯建龙表明，企业状况千差万别，帮扶施策不行“一刀切”。针对有些民企短债长用、债券会集到期、资金链严峻等问题，浙江农行推出“债券归位贷”，协助企业下降融资杠杆和融资本钱，有用化解流动性危险；对股票质押率较高但成绩杰出、远景杰出、总负债率适宜的上市公司，经过“股票质押置换贷”协助企业将质押率控制在50%以内，助力优质上市公司缓释股票平仓危险。
还以农行出资树立的出资公司作为办理人，主动与浙江省政府和各级市政府协作树立总规划100亿元以上的“上市公司纾困基金”，要点投入有助浙江经济结构优化、有开展远景的民营企业，增加对浙江区域内工业龙头、工作大户、战略新式工业民营企业的流动性支撑。与农银出资、浙资运营协作树立100亿元“浙江省新式动力基金”，经过商场化债转股方法，投向浙江省内上市公司特别是民营上市公司。
关于产能过剩、面对筛选、现已构成现实不良且回天无术的危险企业，就要活跃采纳清收、核销、财物转让等手法，加快去化，促进民营企业在结构调整中大浪淘沙。
加大对民营企业信贷支撑并不意味着“洪流漫灌”。
冯建龙着重，缓解民企融资难题，不能靠放松危险管控、下降信贷标准，更不能搞运动式放贷。危险底线始终是金融机构运营办理的生命线，银行对民企的支撑，更多的是信贷结构上的调整而不是总量上的扩张。银企应遵从商场化准则，相向而行，避免“二次跌倒”，完成商业可继续开展。
银行要发挥金融资源配置的引导效果，做好“加减乘除”。
一是尽心竭力做优“加法”。全力支撑契合国家工业方针导向、专心从现实体主业的民营企业，并依照项目对应投进借款，保证资金不被移用。
二是不折不扣做实“减法”。严厉加强民营集团授用信办理，谨防“垒大户”，用力阻挠客户“馒头做得比蒸笼大”。2016年以来，浙江农行累计压降过度融资、过度出资、过度担保客户授用信924亿元，全行5000万元以上大额用信客户户均下降了432万元。
三是精雕细镂做大“乘法”。从高新园区、科技孵化器等下手，支撑新经济、新技能企业爆发式、乘数式增加。近五年来浙江农行新增“五新”客户借款823亿元，占法人借款的比重从5%进步到28%。一起，针对新经济客户特色，开发线上主动预警系统，提取23类头绪，及时辨认新危险、控好新危险。
四是机智果断做好“除法”。严厉执行职业限额方针，坚决退出技能低端、产能过剩、污染严峻的企业。一起，对“假摔”、歹意“逃废债”的企业和企业主，联合同业、司法、工商、媒体等部分，坚决予以冲击，保护当地经济金融生态，促进民营企业不断标准开展、诚信运营。
近年来，热衷于上规划、赚快钱的“浮躁”心思，消磨了部分企业家实业为柱石、立异谋开展的初心，大举杠杆、很多出资、过度扩张是导致企业运营困难的主因之一。
冯建龙表明，民营企业家“练好内功”，民营企业一定要环绕商场改变，坚持不懈继续提高自主立异才能，培养契合开展趋势的企业中心竞赛力，不盲目跟风、不瞻前顾后，专心一意抓主业、一门心思谋开展。