多家银行回应存量贷款“换锚”改革：对银行影000635响可控

2019年12月28日，人民银行宣告《我国人民银行布告〔2019〕第30号》（以下简称《布告》），推动存量起浮利率借款订价基准安稳转化。业界专家暗示，当时参阅借款商场报价利率（LPR）订价的借款在总借款中占比较低，要在6个月时间里完结大规模存量起浮利率借款“换锚”，部份银行或将面临较大压力。就此，《股票时报》记者采访了部份商业银行有关负责人。

利率商场化改造进一步深化

自本年8月份LPR改造以来，银行新发放借款已首要参阅LPR订价，但存量起浮利率借款仍依据借款基准利率订价。对此，民生银行(行情600016,诊股)财物负债管理部负责人暗示，本次存量转化布置既是深化LPR改造的首要一步，也是以改造的体式格式推动下降实体经济融资本钱的首要举动。当时商场利率全体下行，比较借款基准利率，LPR更能反响商场供求改变情况，存量借款订价基准转化后，估量存量借款的利率也会随商场利率更改，有利于下降企业融资本钱。

建设银行(行情601939,诊股)有关负责人也暗示，存量借款依据LPR订价，辅导融资本钱下行的有用性将进一步加强，发动融资本钱出现明显下行，有助于稳增进。

别的，招商银行(行情600036,诊股)总行财物负债管理部总经理彭家文称，《布告》理解存量商业性个人住房借款依据“等幅转化”的绳尺转化，确保个人住房借款在转化时点的利率程度坚持安稳，一起可以在2020年3月至8月之间任意时点转化，加点数值不受转化时点影响，便于客户理解，也便于商业银行推动利率转化工作。

事实上，在《我国货币政策实施陈述（2019年第三季度）》中，央行已说到，下一步要“抓住研讨出台存量借款利率基准转化规划”。东方金诚首席微观分析师王青暗示，《布告》宣告时点略早于商场预期，闪现当时央行在加大货币政策逆周期调节力度方面的自动作为。

改造对银行影响可控

数据闪现，中止2018岁终，我国个人住房借款余额为25.75万亿元，占股票组织各项借款余额的18.89%。我国民生银行首席研讨员温彬暗示，个人住房借款受众广、金额小、笔数多，“换锚”将对银行产生多方面影响，短期内银行内部管理面临锻炼。

“换锚”行将下手下手，商业银行是不是已做好准备？彭家文暗示，招商银行已未雨绸缪，提前做好了存量借款订价基准转化应对准备。比如，信贷系统订价基准批量转化改造工作自动推动；存量借款合同文本利率条目已作系统整理，在新版合同中增加对订价基准转化的提前商定；已提前准备客户照顾规划以及对客标准回答。一起，在新发放借款中只管参阅LPR订价，有利于减轻转化压力。

建行上述负责人暗示，LPR改造既足够考虑了商业银行的接受才干，也足够考虑了银行运营近况和维护客户关系的需要，给银行和客户预留了足够准备期。现在来看，存量借款改造对银行影响可控，为银行业历久健康发展奠基了良好基础。

民生银行上述负责人暗示，在推动新发放借款参阅LPR订价中，民生银行已积累了宝贵经历。现在，民生银行新发放借款合同订正和信息系统改造工作已全面完结，完结了LPR起浮利率借款的自动正确计价，为存量借款订价基准转化工作打下了坚实基础，可以说已做好足够准备。

下一步将保险推动转化工作

建行上述负责人暗示，该行将承继发挥好为实体经济供给融资的关键作用。一方面，建行将保险做好存量借款订价基准转化工作，加大对实体经济的支撑力度；另一方面，将越发重视历久可持续发展，进一步选拔危险订价才干和利率危险管理才干。将来，建行将做好转化规划制定、合同条目变化、系统配套改造、客户布告和答疑、舆情处置赏罚等工作，依据《布告》恳求的时间表保险推动。

彭家文暗示，从2020年3月1日起，招商银行将按恳求正式发动存量借款订价基准转化工作，自动保险，合理有序，分过程、分批次实施，做好客户交流和诠释。一起，加快适应LPR的商场化订价体式格式，打造适应LPR改造后的借款归纳订价机制，前进利率危险应对才干，在有用均衡危险和收益的前提下，灵活运用表表里自动管理脚步对冲利率危险；加快客户结构调整和优化财物设置组合管理，选拔自身协作力量和服务实体经济才干。

民生银行方面则暗示，将严峻依据《布告》恳求，赶快制定工作规划，包括系统配套、人员培训等，保险有序推动存量转化工作，与客户按商场化绳尺洽谈必定具体转化条目，并在两头洽谈一致的前提下，尽可能以简便易行的体式格式变化原合同条目，足够确保股票顾客权益，真实推动下降企业融资本钱。