青岛银行陷多事之秋 卷入私募违约大案成被告55999

作为山东省内的头部城商行，青岛银行近来被法院列为被履行人，还因卷进私募违约案被多名出资人诉诸法庭。这背面，究竟隐藏着什么样的底细？

据发表，青岛银行东营分行因两宗案子被东营经济技术开发区人民法院列为被履行人，案号别离为(2020)鲁0591执1039号和1040号，立案时刻均为7月2日。

青岛银行还因证券出资基金买卖胶葛等与中铁中基供应链集团有限公司(以下简称“中铁中基”)等企业一起成为被告，后者于2019年底产生近40亿元私募产品逾期。其间8宗相关案子于本年7月7日至8月11日相继开庭审理。

此外，2019年，青岛银行因违法违规行为遭监管组织4次揭露处分，算计罚款300万元。

需注意的是，青岛银行董事长郭少泉和行长王麟的任职时刻别离长达10年和8年之久，对该行运营情况适当了解。

自2013年以来，青岛银行的不良借款率继续攀升，到本年一季度末，其不良借款率为1.65%，较2013年底(0.75%)翻了一倍，高居A股上市城商行第二位，其拨备覆盖率也迫临监管红线。别的，2019年，该行的员工薪酬费用同比增加27.83%，远超同期归母净利润12.92%的增速。

一、一再违规被罚，郭少泉连任董事长十年

近来，青岛银行东营分行被东营经济技术开发区人民法院列为被履行人，案号别离为(2020)鲁0591执1039号和1040号，立案时刻均为7月2日。对此，青岛银行7月7日回复年代商学院称，相关信息其将进一步核实。

值得一提的是，据报道，6月2日，青岛银行被青岛市市南区人民法院列为被履行人，立案时刻为5月29日，案号为(2020)鲁0202执2444号。不过，现在我国履行信息揭露已找不到该信息。

关于案号为(2020)鲁0202执2444号的被履行概况，青岛银行回复年代商学院称，因为在法院等相关官方站上未查询到相关信息，故无法核实。

天眼查显现，多位出资人已对青岛银行建议民事诉讼，其间8宗诉讼的案由别离为证券出资基金买卖胶葛、托付理财合同胶葛等，于7月8日至8月11日相继开庭审理。

年代商学院了解到，与青岛银行一起成为被告的中铁中基、上海檀实财物办理有限公司、上海洲实财物办理有限公司、深圳市辉腾工业服务集团有限公司等企业于2019年底产生多只私募产品兑付困难。据多家媒体报道，涉案金额高达约40亿元。

不过，这桩私募违约案子牵扯到青岛银行的金额有多大，现在尚不清楚。青岛银行为何会卷进其间？其是否存在违规行为？

年代商学院就此向青岛银行发函问询，对方回复称，该行相关事务已按规则在我国证券出资基金业协会存案，契合法律法规及监管要求。

此外，2019年，青岛银行还因违规违法行为一再遭监管揭露处分，4次算计被罚300万元。

2019年3月13日，青岛银行淄博分行未按监管要求监测借款资金用处，被山东银保监局罚款50万元。

2019年5月21日，青岛银行宁夏路支行因借款转确保金开立银行承兑汇票，被青岛银保监局罚款50万元。

同日，青岛银行因存在信贷资金违规流入资本市场，被青岛银保监局罚款50万元。

2019年11月7日，青岛银行因违背人民币银行结算账户事务办理规则，被人民银行济南分行正告并处分款150万元。

年代商学院以为，青岛银行一再违规的背面，凸显其内部的危险操控办理存在缺乏，规章制度贯彻履行力度不行。若不能有用改进内控才能，其未来运营恐遭晦气影响。

值得一提的是，青岛银行董事长郭少泉于2009年11月就参加该行，担任党委书记。2010年1月，郭少泉获委任为该行履行董事，并于当月起担任董事长，王麟则自2012年3月起担任该行行长一职，两人担任董事长、行长的时刻别离长达10年和8年之久，对该行情况均适当了解。

2019年，青岛银行的员工薪酬费用为16.92亿元，同比增加27.83%，其增速也远高于同期归母净利润增速。2019年，该行的归母净利润为22.8亿元，同比增加12.92%。

二、不良率居上市城商行第二，较6年前翻一番

本年一季报显现，到3月31日，青岛银行的不良借款率为1.65%，与2019年底相等，在13家A股上市城商行中高居第二。

2013―2019年底，青岛银行的不良借款率别离为0.75%、1.14%、1.19%、1.36%、1.69%、1.68%、1.65%。

同期，宁波银行的不良借款率别离为0.89%、0.89%、0.92%、0.91%、0.82%、0.78%、0.78%；南京银行(601009.SH)的不良借款率别离为0.89%、0.94%、0.83%、0.87%、0.86%、0.89%、0.89%。

能够看出，2013年底，青岛银行的不良借款率大幅低于宁波银行和南京银行，但之后几年其不良借款率继续攀升，与部分可比同行的改变趋势相违背。2019年底，该行的不良借款率是2013年底的2.2倍，增速远超同行。

分职业看，制造业是青岛银行借款投向的第一大职业。2019年底，该行对制造业的借款金额为230.34亿元，借款占比为13.32%，该职业的不良借款率高达8.81%，同比上升2.2个百分点，财物质量恶化显着；批发和零售业的不良借款率为2.48%，仅次于制造业，同比上升0.42个百分点。

从担保方法看，2019年底，青岛银行确保借款的借款金额为467.95亿元，占比27.08%，而不良借款率为5.16%，同比上升0.79个百分点，不良借款率远高于典当借款(0.53%)和信用借款(0.12%)。

需注意的是，到3月31日，青岛银行的次级类借款余额高达20.5亿元，较2019年底陡增1.12倍；占比1.09%，较2019年底上升0.53个百分点。

此外，一季度末，青岛银行的拨备覆盖率仅165.54%，迫临监管红线，在36家A股上市银行中排名倒数第六，在13家A股上市城商行中排名倒数第二。

关于怎么防备信贷财物质量恶化问题，7月7日，青岛银行回复年代商学院称，近年来，该行坚持在自动合规的前提下继续狠抓信贷财物质量办理，加大不良借款清收力度，也将统筹当时常态化疫情防控、支撑中小微企业共渡难关的特殊情况。