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近年来，安身普惠金融的互联金融职业得到了蓬勃展开，大有冲击现有金融系统之势；与此一起，职业的粗野生长也带来了“难普难惠、脱实向虚”的新问题。现在，跟着政府对互联金融职业监管从“促进”到“标准”再到“严控危险”，职业现已进入强监管年代。

不只如此，曩昔由互联金融承当普惠金融的职责开端转由大中型商业银行承当，互联金融与传统金融机构的攻守易位正在给职业展开带来新的应战。比方，在2017年政府的作业陈述中，国家鼓舞大中型商业银行建立普惠金融事业部，有用缓解中小微企业融资难、融资贵的问题；日前银监会又发布了《大中型商业银行普惠金融事业部实施方案》，明确要求大型商业银行在2017年内完结普惠金融事业部的建立。

凡普金科开创合伙人&CEO董祺

对此，凡普金科开创合伙人&CEO董祺在日前的2017清华五道口全球金融论坛“技能驱动下的普惠金融立异”主题论坛上表明：“在强监管周期下，金融科技领域仍然有两大机会：技能立异和弥补性金融。也便是说，金融科技领域的展开要经过技能的立异和使用，下降金融服务的门槛，真实成为传统金融的弥补，成为数字普惠金融的践行者。”

数字普惠金融年代到来技能立异成为要害

在近年来，互联金融之所以可以在普惠金融中担任重要人物，并取得快速展开，很大程度上得益于新技能的使用。互联技能的运用打破了原有金融机构的鸿沟，使得金融资源可以在互联上完结跨过时空的错配，本来需求许多线下作业才干展开的事务可以经过互联快速完结。

及至金融科技浪潮的鼓起，新技能的使用也不再局限于互联。比方，大数据技能的使用，给普惠金融在落地进程中的风控供给了强力支撑，可以依据不同出资者的特色供给更好的出资参阅；而人工智能的使用则让普惠金融走向智能化，进一步提升了普惠金融的功率，下降了金融服务的本钱。

董祺以为，金融科技领域的事务形式较为简略，便是用技能去衔接人和金融。在这一进程中，技能的立异将起到决定性效果，为普通人供给掩盖其不同生命周期、多元化、低门槛的金融服务，也是金融科技领域共同的生存之道。

自上一年起，推进金融与科技的交融就现已成为许多互联金融企业转型的方向，云核算、大数据、人工智能等新技能开端越来越深化地使用到金融服务中，传统意义上的金融服务现已逐步被代替。而在职业转型展开的一起，普惠金融也进阶到新的数字普惠金融阶段。

但正如上海黄金交易所理事长焦瑾璞所说，数字普惠金融应回归金融的实质，不忘普惠的初心。其间特别值得注意的是，普惠金融有别于政府扶贫，它不是慈悲金融，也不是扶贫金融，它是实实在在的商业金融，就必须实行金融的内在；此外，普惠金融的运营必需求建立在商业可继续的基础上，而不是一锤子买卖。

可见，不管是普惠金融仍是数字普惠金融，金融的实质没有变；在普惠的一起，商业的实质也没有变。正因为如此，关于新式的金融科技企业来说，怎么经过技能的快速使用和立异，领跑金融业的展开，将是数字普惠金融推进进程中完结商业价值的要害。

从推翻到弥补金融科技定位日渐明晰

从前，在互联金融飞速展开的阶段，“推翻传统金融”被许多互联金融企业挂在嘴边。但依据国家互联金融安全技能专家委员会发布的陈述，到本年4月初，P2P贷职业累计成交规划超越5万亿；而依据银监会发表的数据则显现，银职业金融机构4月底境内总资产232万亿元人民币，同比增加13.6%。两者规划比较较，相差巨大。

事实上，互联金融也好，金融科技也罢，严格来说仅仅金融职业展开的新阶段，而在这一进程中诞生的新式金融科技企业，明显难以承当传统金融机构推翻者的人物，更多仅仅传统金融机构的有用弥补。

就像董祺所说，直到今日，整个金融业仍然在转型进程中，与新式的金融科技企业比较，传统金融机构的功率明显没有那么高。从这个意义上讲，金融科技领域作为传统金融的有用弥补，便是要将金融服务掩盖到那些传统金融机构无法掩盖的当地，在助力实体经济展开的一起影响传统金融业的转型。

关于金融科技企业来说，供给传统银行无法供给或者说不肯供给的低门槛金融服务，这既是它们共同的生存空间，也是整个职业的存在逻辑。董祺以为，我国是一个低门槛金融服务商场容量巨大的国家，远超其他任何一个国家，金融科技企业的商场前景相同十分可观，关于他们来说，可以依据一个人不同的日子阶段，凭借技能的力气供给不同类型的弥补性金融服务。

特别在近两年，互联金融职业的粗野生长现已积聚了不小的职业危险，在监管方针不断加码的今日，监管层关于职业所扮演的人物定位也越来越明晰：普惠金融、脱虚向实、传统金融机构的有用弥补……

董祺坦言，比较较欧美等兴旺国家和地区，我国对金融科技的监管容纳度很大，这也为整个职业的立异展开奠定了坚实基础，这很大程度上也是我国在金融科技领域领跑全球的重要因素。尽管自2016年以来，监管方针不断收紧，但关于金融科技职业来说，将是一个去劣留优的进程，有利于整个职业的健康展开。

技能和普惠偏重凡普金科积极探索金融科技立异

自凡普金科建立的那一天起，普惠金融便是公司的任务地点。在上一年10月份凡普金科完结品牌晋级之前，公司的称号便是“普惠金融”。从普惠金融到凡普金科，公司的称号尽管变了，但“让每个人都享有简略、公正的互联金融服务”的任务并没有变。

不同的是，在完结品牌晋级的一起，凡普金科也愈加致力于“数据驱动事务、技能改动金融”，经过大数据、人工智能、机器学习等新技能研制并充沛使用到金融服务立异上，为普通人供给更高效的智能金融服务。

其间，在风控系统建造上，凡普金科充沛使用大数据、人工智能等新技能，自主研制了“云图”大数据动态风控生态系统。该系统经过将常识图谱和深度学习相结合，可以仿照人类大脑行为，主动发现隐藏在复杂关系里的危险点，发掘潜在诈骗行为。在增强公司风控才能的一起，也增加了公司的精准获客才能。

不只如此，凡普金科还针对处在人生不同阶段的用户金融服务需求，打造有针对性的金融服务产品，为他们供给弥补性的金融服务。现在，凡普金科旗下现已包括：络假贷信息中介渠道“爱钱进”、供给定制化小微告贷信息服务的“凡普信贷”、在线信誉告贷信息服务渠道“钱站”、消费分期渠道“任买”、练股和选股的APP“会牛”等。

经过不同的金融服务，凡普金科正在尽力满意用户在告贷、理财、消费、智能投顾等多方面的需求，并逐步生长为一个综合性、全掩盖、有温度的互联金融渠道。

在此基础上，董祺也呼吁，一方面，职业界专心于金融科技的公司要继续立异，使得整个职业的事务形式可以站得住，可以供给可继续的、低门槛的弥补性金融服务；另一方面，监管层也需求更多的立异，在推进职业愈加标准展开的一起，为职业供给一些基础性的服务，如征信服务等，以下降企业的运营本钱。

“金融科技职业本身需求更多的立异和协作，促进技能、数据等的同享，继续下降整个职业的运营本钱。”董祺表明，“咱们信任，技能立异驱动弥补性金融不只可以促进整个我国经济的转型，也可以使我国在整个金融科技领域继续领跑全球。”