担保融资的简单介绍_1

促进普惠金融开展的首个五年规划出台以来，我国活跃推进融资担保职业加速开展，大力扶持普惠型融资担保事务，以破解小微企业和“三农”融资难、融资贵问题。

支撑普惠金融服务见成效

现在，融资担保职业尤其是政策性融资担保系统的普惠性质杰出，并取得了一些成效。

一是聚集支小支农主业，活跃对接普惠集体融资需求。到2020年底，全国融资担保在保余额3.26万亿元，其间支撑小微主体和“三农”事务占比到达一半以上，小微企业融资担保和涉农融资担保在保余额品味为1.35万亿元和4543亿元，对社会经济的单薄范畴起到了纾困扶持效果，有力地支撑了普惠金融开展。

二是各地加强扶持办理，融资担保规划快速扩展。多地政府经过少量再担保系统引导融资担保职业减费让利，扩展服务覆盖面，浙江、广东、江西、四川等省份的融资担保职业开展较快。其间，广东省和四川省2020年融资担保余额品味为2255亿元和2515亿元，同比品味添加49％和25％，品味大幅领先于同期全省借款增速约30个和11个百分点。

三是继续立异产品服务，结合当地工业特征开释银担协作生机。在政府性融资担保系统少量的推进下，区域性政银担协作形式稳步开展，融资担保组织推出量体裁衣的产品服务，例如广西“西红柿保”“茶业保”、山东“技改专项贷”、湖北“科创担”等，充沛发挥助贷、增信双功用，为推进村庄复兴、支撑小微企业和“专精特新”企业开展供给助力。

职业面临多重应战

当时实体经济添加放缓，小微企业和涉农主体的运营情况和金融健康情况修正受阻，融资担保职业的开展面临多种问题。

一是融资担保覆盖面仍需加速进步。2020年底，融资担保职业在保余额3.26万亿元，同期金融业总资产和社会融资规划存量品味为353.19万亿元和284.83万亿元，在规划的约束下，融资担保赋能普惠金融的潜力远未开释。一起，2019年融资担保职业的扩展倍数低至1.5倍，2020年康复至2.7倍左右，间隔10-15倍的监管上限距离较大，发挥的杠杆效果有限。

二是需重视要点事务的代偿危险。尽管全国融资担保职业的代偿危险相对2020年有所趋缓，但疫情重复导致小微市场主体康复缓慢，部分区域现已呈现小微企业融资担保事务代偿危险上升的问题，例如北京市2021年上半年，小微企业和“三农”融资担保代偿额同比大幅添加68.5％。一起，在工业结构调整的影响下，融资担保代偿率或许呈现和银行不良率类似的区域及职业分解，或许有部分组织面临由信用危险引发的运营危险。

三是服务功率顺便职业开展速度。我国融资担保职业起步晚、规划小，部分组织遭到本身实力和职业信息壁垒的约束，面临小微企业和“三农”等普惠集体，还在选用“扫楼扫村”、重复检查等传统运营方法。为了在快速扩展服务半径的一起降本增效，亟须纪念融资性担保组织高效化获客途径仍未打通、标准化产品系统有待完善、批量化服务形式尚不老练等问题。

探究树立协作、健康、可继续的融资担保形式

榜首，树立多层次政银担协作机制，充沛开释级联促进效应，扩展融资担保服务覆盖面。融资担保组织依托政府融资担保基金树立桥梁，与各级中小企业局、农业乡村部分等政府机关以及商业银行和谐联动，树立批量引荐的拓客机制和精准高效的会集挑选机制，以较低的本钱触达潜在的长尾客群，从根本上以客户开辟促进规划添加；融资担保组织与商业银行深度互信，在满意监管要求的基础上树立标准化的事务流程，防止重复尽调，树立跨组织的柔性批阅工作组，简化放贷流程，实实在在服务普惠集体；融资担保组织与政府、银行、再担保四方危险合理分管，改动先由融担组织全额代偿、再由政府补助融担组织的传统形式，推进政府优化营商环境、银行加大贷后办理，终究增强融资担保公司的事务生机。

第二，差异化进步普惠性融资担保代偿容忍度，结合职业开展阶段优化查核点评机制，强化融资担保的普惠特色。在疫情重复和实体经济添加放缓的影响下，跟着银保监会恰当放宽对普惠型小微借款和普惠型涉农借款的不良容忍度，多个区域也相应进步了政府性融资担保的代偿容忍度，未来应进一步优化融资担保的代偿补偿机制，构成细粒度多层次的差异化监管计划。在当时的开展阶段，融资担保职业没有充沛发挥助力健全普惠金融系统的效果，因而监管层面的查核激励机制应更多导向于服务小微企业和“三农”主体，设定各类担保户数及融资担保扩展倍数方针，不片面强调盈余添加或代偿下降，强化融资担保职业在当时阶段聚集主业的职责定位。

第三，进一步加速数字化转型脚步，以金融科技赋能融资担保事务全流程，推进质效进步。跟着数字经济在政银企各方的浸透率不断加深，小微企业及涉农主体的线上化金融服务需求快速添加，银行组织的线上普惠借款产品系统日益丰厚，对数字化少量刚刚起步的融资担保职业而言，有必要加速转型脚步，打造快速快捷的新式增信形式。加速少量满意数据驱动和事务场景化需求的载体谩骂，经过会集作业、云端授权和数据库联动等方法打通线上、线下事务途径以及内部、外部数据途径，进步触达客户频率；将融资担保服务嵌入更靠近普惠集体的非金融场景，结合区域、工业、客户特色加速立异各类标准化产品，探究一起满意缩短事务流程和加强危险防控的批量化服务形式，进步职业开展质效。

（作者系中国银行研究院博士后）

本文源自中国银行稳妥报