如何实现“公私联普通债券基金动”？上市银行中报揭秘 私行、代发业务成发力重点

“公私联动”成为近期上市银行中报及成绩沟通会的高频词。

经过加强公私联动，各行期望完结批量化获客及客户归纳化运营，并在对公条线为零售客户发掘优质财物，服务全行抢占财富办理“C位”。

方向共同，途径却各不相同。一些银即将私行事务作为中心引擎，完结公私互转、交融；也有银行战略推动代发事务，扩展零售客户基数；还有银即将支行视为“前沿阵地”，经过推动归纳型支行变革处理联动缺乏的问题。

公私联动更离不开查核机制、安排架构等系统机制的配套推动。“联动缺乏，一般是因为‘领地认识’太重，不算大账、归纳账，既不让其他部分碰自己的事务和客户，也不协作其他部分，事务越做越窄，客户的归纳金融需求就得不到满意。”有股份行高管表明。

但恰如兴业银行董事长吕家进在该行半年作业会上所言，跟着社会各范畴的络化和数字化，B端和C端愈加一体化，脱离B端很难找到C 端，没有C端很难支撑B端。“要想供给令人满意的金融服务，企金和零售有必要共同发力做好服务计划。”

私行发挥引擎效果

新近发布的半年度陈述里，招行私家银行事务继续突进。6月末，该行私行客户数11.2万户，AUM(办理客户总财物)3.1万亿元，均较年头添加约12%，规划继续抢先。

而另一句不被留意的表述是：批发、零售客户转化日益默契，两大条线在代发事务拓宽和私家银行客群拓宽上的协作愈加严密，要点企业高管开立私家银行卡添加较快，一起私家银行引流对公有用户也显着添加。

这是公私联动的典型效果。事实上，早在本年5月，就任不久的招行私行部总经理王晏蓉在承受包括券商我国记者在内的媒体采访时就泄漏了这一新打法——在传统的零售系统内“链式”获客基础上，强化公私交融获客的才能。

王晏蓉其时泄漏，环绕“打造大财富办理价值循环链”作业主线，招即将组成集零售、批发为一体的私行客户经理“两栖战队”，既能为高净值人群供给个性化的投顾服务、私行服务，也能满意与其强相关的企业投融资需求。

据券商我国记者了解，招行各分行能够依据本身实际状况，采纳不同的“战队”组成形式，包括直接吸纳公司条线人员进入私行系统、公司及私行团队联合合作等。

“能够说，私行事务就不仅仅是咱们私行部在做，也不仅仅是零售条线在做，而是招行的整个价值循环链在支撑。”王晏蓉说。

中信银行副行长吕天贵则在该行成绩发布会上直接披露了一份成绩单。“咱们加强投行加私行的联动，聚集资本市场获客，上半年转化上市公司或拟上市公司的董监高客户就超越600名。”

据了解，该行私行部联合公司银行部开始构建了跨条线的“公私互转”机制，经过公转私获取高净值客户的一起，私转公方面，上半年新开及进步公司客户233户。

此外，兴业银行副行长陈锦光也在成绩阐明会上泄漏，该即将掌握私行事务持牌的要害，整合集团“投行与资管”的禀赋优势，以上市公司和优质民营企业的股东及高管人员为中心方针客户，为客户供给出资+融资、个人+公司的一体化归纳服务。

“私行客户价值诉求不局限于财富保值增值，还有B端企业服务需求，故具有‘公私联动’优势的银行私行更能满意客户多元化的金融和非金融服务需求。”中金公司上一年的一份研报以为。

发力代发事务

将私行事务视为中心引擎，链接私行客户背面企业投融资需求的一起，企业薪酬代发事务仍然是公私联动获客的要害范畴。

“代发客户既有质量又有数量，未来咱们将继续加大力度，进步战略客户、价值客户的代发浸透率。”招行相关担任人在中期成绩沟通会上表明。

而招行中报显现，上半年该行推动招商银行企业App对接零售一通用户系统，加速公私联动，完结用户视角的联合运营。其间就说到，衔接“薪福通”，协作代发事务完结联席运营，对接个税、人事服务、费控等功用。

据了解，“薪福通”是招行2019年8月正式推出的企业薪酬福利代发数字化服务渠道，于上一年下半年完结2.0版别迭代，现在注册的企业客户数超越20万家。

此外，招行还在上一年底推出招商银行企业App法人版，供企业法人代表、企业老板运用，其间既包括对中小企业供给的对公服务，也能满意其个人金融需求。上半年，招行还在该版别内添加“多企业账户视图”功用。

中信银行中报也显现，上半年该行深化推动公私联动，战略性推动代发事务展开。据了解，针对企业客户，该行打造发薪事务生态闭环，优化晋级“开薪易”敞开代发渠道，推出智能人事、才智作业范畴等六大生态服务，供给一站式薪酬服务处理计划。

其结果是，中信银行代发事务明显上量。到6月末，该行经过公私联动完结有用代发薪酬个人客户数超越1000万户，同比添加 88 %，有用代发额3129亿元，同比添加59%。

“咱们会依托公私联动的资源禀赋，继续推动‘代发十千万’工程，完结10万代发企业、千万代发个人客户、万亿代发额的方针，助力零售获客。”吕天贵泄漏。

据记者了解，安全银行2021年头也在敞开银行渠道上打通了零售和对公的产品货架，完结商户互通，也为公私联动穿插供给金融服务和产品供给了更大便当。

系统机制配套推动

要加强公私联动，打破各自为战的传统思想，离不开协同背面相配套的系统机制变革。

以招行私行为例，从聚集向高净值客户供给“个人”服务转变为向私行客户及其背面企业供给“个人+企业”归纳服务之后，查核目标也随之调整。

“本来首要查核服务的私行客户数量、AUM、客户收益率的添加状况，现在除了零售维度的目标，还加上了企业维度，看你为多少私行客户背面的企业供给了服务，比方对公账户开立、对公服务及产品加载等。”王晏蓉泄漏。

事实上，相似查核方法在不少银行的公私联动进程中被遍及选用。即：以查核机制下手，推动对公事务与个人事务协同，将个人事务(例如信贷、财富办理等)查核目标及鼓励方针落实到对公客户经理，反之亦然。

此外，招行还在零售金融总部下新建了总部直属的零售战略联盟部，大力展开面向客户的“生活圈”和“运营圈”，完结跨C端和小B端产品和事务的深度客户运营，完结B端和C端资源之间的相互奉献。

兴业银行则将支行视为“前沿阵地”，经过深化推动归纳型支行变革，树立归纳客户经理部队，进步支行点客户归纳化服务才能，处理公私联动缺乏、点资源糟蹋的问题。

“咱们要探究以支行为支点，树立由企金、零售、危险、批阅、科技、运营等专业人员组成的‘柔性灵敏安排’，环绕某一工业链、某些工业群、某个工业园区等展开笔直开发。”吕家进在兴业银行半年作业会上表明。

怎么开发？吕家进以为，要以信息系统互联为支撑，以数据同享为要点，供给结算、出资、融资和存款等公司及个人服务，要点下降客户融资本钱，进步客户结算功率，进步服务客户的归纳才能。“相应地，要进一步树立健全算归纳账、久远账的观念和机制。”