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个人征信现凌辱信息谁之责？这还得从征信报送流程说起。

“专业做鸡十年”这样具有凌辱性的信息居然呈现在个人征信陈述，实属匪夷所思。尽管涉嫌上传不妥信息的晋商消费金融股份有限公司(以下简称晋商消费金融)现已做了在线删去处理，可是不少人仍心存疑问。哪些组织能够向征信体系报送信息？此类信息是怎么成功上传的？是否有完善的报送和审阅机制？

21世纪经济报导记者多方了解到，一家组织正式接入征信体系，需求通过请求、训练、接口开发与测验、检验、报数和注册査询六个环节。组织数据报送由专门的人员担任，组织审阅多以假贷信息为主，且体系审阅也仅能辨认这部分信息，文本信息超出了机器审阅规模无法有用辨别。呈现上述状况极有或许是内控不严、审阅机制不完善形成的。

事实上，征信陈述信息有误并非没有先例。据了解，被冒名借款莫名成为失期人的状况较为常见，类似于上述文本信息犯错的相对较少。作为“经济身份证”的征信陈述，一旦有了信誉“污点”将在经济生活中处处受限。个人征信陈述能够“修正”吗，正确的处理方式是怎样的？

征信信息报送之路

近来，江苏南通市民房女士查询个人征信陈述时意外发现，其作业信息一栏中居然呈现“专业做鸡十年”的字样。如此具有凌辱性的信息缘何呈现在个人征信陈述上？对此，央行南通中心支行征信处理科科长姜文华解说，央行征信体系是一个渠道，数据都是由相关金融接入组织传送，谁传送谁负法律职责，当事人如有贰言，可走征信贰言处理程序。

5月26日，央行太原中心支行发布公告称，为实在保护信息主体征信合法权益，标准金融信誉信息根底数据库接入组织的操作行为，决议从即日起暂停晋商消费金融股份有限公司(以下简称晋商消费金融)征信体系查询权限，责成其内部整改，实在执行各项监管要求。

记者从业内人士了解到，征信组织审阅的首要是借钱还钱等金融事务规矩。个人基本资料归于文本信息，超出了机器审阅规模无法辨别。现在组织事务体系能够自动对接央行征信体系，并有专人复核(传统金融组织一般双人复核制)。他猜想关于晋商消费金融呈现的状况，或许是他们自己事务体系里就这样记载的，自动推送到央行征信体系中。

依据《个人信誉信息根底数据库处理暂行办法》第二十七条，“商业银行应当树立用户处理制度，清晰处理员用户、数据上报用户和信息查询用户的职责及操作规程。商业银行处理员用户、数据上报用户和查询用户不得相互兼职。”以此类推，一切向征信体系报送信息的组织都应当建立专门的数据上报人员，担任征信信息的上传报送。

曾任职于成都某小贷公司的张斌(化名)的作业便是专门担任向征信体系报送数据。他在承受21世纪经济报导记者采访时表明，“报送数据的要求很严厉，不只有具体的操作手册，还要通过专门的训练。报送的机器是加密的，报送运用的络也是专有的，不允许接外部的络。一般来说，在录入征信信息之前，有事务部门向危险处理部提出请求，取得同意后将假贷信息交给专门的操作人员。这个批阅流程适当所以一个监督机制，避免征信信息呈现过失。”

一位不肯签字的信贷作业人员奉告记者，“假如是线下事务的话，便是手艺录入保存，然后有专门的人依据表格信息复制粘贴各项信息，进行复核后再报送。由于复核作业量比较大，对非要害信息的核对或许存在忽略的状况。”

张斌表明，关于信息审阅，小企业受限于技能才干，更多的仍是依靠人工审阅。审阅作业更侧重于对金额、日期、利率等要害信息的审阅，对其他信息的注重度并不高。这次晋商消费金融呈现问题，或许是与从业人员素质不行、审阅机制不完善有关。

5月25日，央行太原中心支行首要担任人再次约谈晋商消费金融公司及其大股东，在重申监管定见的根底上，严厉提出后续整改要求：一是要深刻反思事情通过，自动回应客户诉求，消除不良影响；二是要深入调查事情原因，严厉追责；三是要全面整理内部作业流程，进一步加强内控处理，实在实行征信信息收集报送主体职责，保证金融顾客合法权益。下一步，央行太原中心支即将在对本次事情进行调查核实后，依法依规作出严厉处理。

过错数据怎么修正

已然被称为“经济身份证”，那征信陈述的重要性就显而易见。征信陈述不只仅是在买车、买房等需求借款的时分才干派上用场，卖房、租房、找作业、考公务员，乃至是找女婿、孩子上学都离不开它。

实际上，征信陈述信息犯错并不稀有。分明自己没有呈现过逾期，乃至没有请求过借款，却在处理事务时被奉告信誉陈述有问题。比方，被冒名请求信誉卡呈现预逾期、被冒名借款不还、信誉卡被盗刷等等，更有甚者因被借款逾期不还莫名成为了失期人。记者翻阅裁判文书发现了不少此类事例。

可见，金融组织内控不严会对客户信誉陈述的正确性产生影响，加强内控对保护信誉陈述的安全性至关重要。关于更常见的信誉卡盗刷导致逾期的现象，麻袋研究院高档研究员苏筱芮以为首要有三方面的原因：一是持卡人本身不谨慎导致丢卡、盗刷等，例如持卡人丢卡后没有及时告诉银行、进行挂失操作等；二是信誉卡组织未设置合理的风控预警机制，例如反常时刻刷卡、反常地址&设备登录APP、反常大额刷卡等；三是信息走漏，包含爬虫公司、不合法POS机运用小额免密缝隙，需求监管部门对此大力整理，对违规违法行为严惩不贷。

关于信息走漏的问题，央行有关担任人曾表态，“咱们留意到一些大数据公司或金融科技公司，靠骗得或盗取个人用户暗码违规查询个人信息，涉嫌侵略公民个人信息罪，央即将合作公安部门进行严厉打击。”

值得注重的是，部分老百姓对征信的注重度极高，但缺少满足的了解。这就给了不法分子待机而动，以“修正”征信污点为名行欺诈之实，需求进步警觉。假如发现信誉陈述的确有过错，仅有正确的解决办法便是向数据报送单位或征信中心提出贰言请求。

“征信中心会与数据源单位进行洽谈，假如的确搞错了会进行更正；假如金融组织与当事人定见不一致，主张走法院诉讼程序，依据法院判定做出相应的调整”，央行征信中心副主任王晓蕾如是表明。一般来说，相关组织收到贰言请求后，会在20日内答复贰言人。通过核对，承认相关信息确有过错、遗失的，信息提供者、征信组织应当予以更正。

需求留意的是，假如真的是自己呈现了逾期，依据征信体系《征信业处理条例》第十六条规则，“执行对个人不良信息的保存期限自不良行为或许事情停止之日起为5年；超越5年的，在信誉陈述中不再展现”。简言之，从还清逾期欠款之日起，逾期记载保存5年，5年后该笔逾期记载将会在个人信誉陈述中删掉。