工行建行(这个建设银行企业网上银行)

移动付出网讯：3月底，6大国有银行、大部分股份制银行接连发布了2020年运营成果。作为国内银职业在金融科技范畴的两大巨子，工行、建行往往被放在一同比较，笔者也来凑个热烈，从科技立异（包含数字基建、立异机制）、途径建造（线上生态圈、线下网点转型）、事务布局（零售、对公、政务）的视点，比照工行、建行2020年的成果状况。

科技立异篇

1、科技投入、科技人员的状况

在科技投入方面，工行、建行不相手足，工行投入更多，建行投入占营收比更多，更舍得花钱，投入增速也更快；在科技人员方面，建行人才引入力度更大，人才增速比工行快许多，可是，工行科技人员总数、占总职工比优势显着，技高一筹。

2、技能立异

在详细的技能立异上，工行环绕5G+ABCDI，打造新技能途径，构成包含前瞻性趋势盯梢研判、要点技能研究攻关、事务场景立异落地的全流程新技能转化运用机制；全面建成“中心事务系统＋敞开式生态系统”的新式IT架构；打造“深度感知、敞开运用”的大数据与人工智能服务途径；别的，经过“工行区块链+”，进步工行对区块链技能的运用水平；打造5G及物联网全面衔接技能才能。

建行也集中于对人工智能、大数据、区块链、物联网、5G等的运用。人工智能科技支撑才能根本构成，完结客户服务、危险处理、集约化运营、才智政务等多个范畴的424个人工智能场景运用；大数据运用支撑才能在数字化运营中发挥效果；拓宽区块链技能在跨境买卖、才智政务、供应链等范畴的运用立异；物联专网建造完结试点，物联途径接入物联终端超20万，赋能才智安防、5G+智能银行、建行裕农通等15个物联运用，物联生态初具规模。

此外，建行着重，其在国内同业中首先树立量子金融运用实验室，探究量子安全、量子通讯和量子核算等在金融场景中的运用。

总的来看，工行、建行在现在现已运用较广的大数据、人工智能等技能的布局相似，建行对新技能范畴的布局力度更大。

3、立异机制

在立异机制方面，工行在“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技安排布局的基础上，树立数据智能中心，充分发挥大数据范畴技能优势，对接数据工业展开；树立信息安全运营中心，推进安全防护形式向实战化改变进步；推进专业化金融科技队伍建造，打造复合型金融科技人才队伍。

建行则经过总行大脑统一指挥，前中后台、总分行、母子公司高效协同的灵敏呼应机制，进步数字化运营成效；打造总分行一体化研制途径，促进分行研制供应才能进一步加强；树立了一套由数字化建造委员会统筹，前中后台、总分行、母子公司协同推进的作业机制；依托要点客群和特定场景，组成跨条线、跨部分柔性安排团队，探究习惯数字化运营的集团一体化运营形式；归纳客户洞悉、模型运用、途径生态、产品权益、安排协平等维度，探究立异数字化运营才能查核点评系统。

此外，在产品立异方面，建行展开企业级产品谱系处理途径建造，完结产品运营处理部分、风控合规部分、产品立异归纳处理部分一起参加的线上全流程产品处理机制，完结了对新增可售产品的面市机控；运用大数据云和实时流核算等技能主动获取加工数据，初次完结零售信贷范畴产品实时出售监测；加强“众创途径”系统的迭代优化和推行运用，经过众创途径发布“立异马拉松”“金融科技立异”等各类主题活动。2020年，众创途径活泼用户达9.8万余人，累计发布606个活动，线上搜集6.37万条构思，其间1600余条已转化落地。

工行的立异系统愈加系统、现已树立掩盖研制、事务立异、运用的全行金融科技架构，建行的测验愈加着重关于事务需求的灵敏呼应、集团内部的构思孵化、激起职工立异积极性，着力点愈加细化。

途径建造篇

1、线上生态树立

工行依托ECOS，全面打造赋能零售、对公、政务、村庄、同业等范畴协同展开的数字新业态，深化G、B、C三端联动。在敞开银行上，工行API敞开途径已敞开18大类、120余项产品、1900余个运用接口。

建行也提出要C、B、G端一起推进：C端包围、B端赋能、G端衔接，一起，建行愈加着重其政务服务对生态圈打造的效果。建行协助政府树立互联网+政务途径，然后对外拓宽服务生态方面，数据显现，建行才智政务服务途径注册用户超越1亿，累计处理事务超越10亿笔，累计向328家中小银行输出风控东西。

工行、建行在详细事务范畴的实践在事务部分详细介绍，这个部分注重工行、建行线上首要途径用户改变。能够看到，在首要线上途径用户基数上，工行仍具有必定的优势。

据了解，2020年底工行个人客户总数为6.8亿户，在个人客户线上矩阵方面，工行打造了“三融一活”，即融e行、融e购、融e联、工银e日子（没有2019年的数据发表）。融e行为工行“榜首个人手机银行”主阵地；融e购为电商途径，衔接个人客户和企业客户；融e联为理财购物类App；工银e日子树立消费金融生态圈，衔接银行、客户、商户。

2、线下网点转型

工行推进线上线下一体化协同，推进物理网点、手机银行、长途银行与新式途径间的协同交融，线下智能自助途径可处理299项个人和对公事务，其间“无介质”服务130余项，掩盖客户常用高频事务；推进网点与线上途径协同，手机银行及微信小程序上线“云网点”服务，完结个人客户经理全面入驻；试点“客户自助处理+长途座席教导审阅”新服务形式；工行现已在27类个人和对公场景推行线上途径与线下网点、后台中心一体化运营。

一起，工行经过GBC联动，展开“网点+政务”“网点+普惠”“网点+贵金属”等特征业态场景建造，建成社保、公积金、工商、税务等一站式服务的政务类特征网点1200余家，网点归纳服务才能继续增强。

工行也加强网点公益服务品牌晋级：推进“工行驿站”普惠便民服务品牌晋级，加速构建“同享便民、扶贫惠民、公益为民、宣教亲民、交融利民”五位一体服务系统；向环卫工人、快递员等底层劳动者供应交心详尽的便民惠民服务；打造银发客群服务特征网点近百家，进步老龄客群归纳服务才能。

建行则新增了广州、重庆等5家“5G+智能银行”，探究实践“才智政务+劳动者港湾+社区归纳服务”新途径。将政务服务归入网点规范服务系统，37家分行均已展开才智政务进网点作业，开办事项类型包含税务、社保、教育、交通等19大类；不断深化“劳动者港湾+”形式，向社会敞开“劳动者港湾”1.42万个，累计服务人数超越1.40亿人次，线上注册用户超越1040万，共建协作第三方安排数量达780个；立异“中心化+分布式”的网点生态运营形式，构建以网点为中心的社区生态圈，下沉服务重心融入网点周边社区日子，同步打造B站、轿车等网点主题生态场景，线上线下协同推进“金融+场景”商业形式的落地。

总结：工行愈加着重线上、线下服务打通，也经过政务服务、特征场景建造等将网点融入社区大众日常日子场景，强化网点的社会特征，进步品牌效益；建行的测验愈加专心，系统性更强，建行政务服务与网点的对接广度、规模都更深化。

途径建造篇

1、零售事务

在零售事务，在以“工银e钱包”为中心的线上获客新生态下，工行环绕养老、轿车、租借、教育、家装等要点消费市场，推进线上化、数字化、才智化运营转型。

针对特定客群，工行进步服务才能。比方，面向养老客群，工行推行“工银e养老”服务途径，主动化自助化运营形式的客户掩盖率超越80%。

一起，工行加强对线上服务途径的晋级。融e行打造“客户经理云作业室”和“云网点”，施行适老化改造，继续优化“美好日子版”适老亲老功用体会；融e联优化主界面功用布局及流程体会，上线客户经理微信小程序，完结沟通到买卖闭环；e日子树立H5、App、小程序、大众号、日子号等全途径立体运营生态；工银e钱包推出“零触摸”全线上薪酬服务形式，采纳全线上开户，全线上发薪流程，到2020年底，累计服务个人客户近百万人。

在信用卡方面，工行打造信用卡消费金融生态圈中心途径，包含App、小程序、大众号、H5组成的全途径生态。2020年10，工行推上班银无界白金数字信用卡，其特征为纯线上、无实体、秒批秒开。

建行的零售事务数字化运营思路是“建生态、搭场景、扩用户”，构成从客户洞悉、产品匹配到途径触达、评价监测的数字化运营闭环和灵敏迭代机制，推进用户-客户接连运营，进步全量个人客户服务掩盖和价值转化成效。

在“建生态、搭场景”方面，建行加速推进事务中台才能建造，施行企业级用户运营系统项目，系统化支撑场景生态价值深耕与用户精细化运营；生态获客才能显着进步，成功打造用户账户、数字付出、场景营销等样板间，生态场景账户累计达1029万户；环绕养老、住宅、出行、社区等要点范畴积极探究笔直生态运营形式；以数字内容和活动运营为抓手，增强与用户交互衔接。

在“扩用户”方面，建行构建数字驱动的“分层+分群”个人客户运营系统，构成从客户洞悉、产品匹配到途径触达、评价监测的数字化运营闭环和灵敏迭代机制，继续推进用户-客户接连运营，有用进步全量个人客户服务掩盖和价值转化成效。

建行的信用卡事务则聚集要点方针客群，进步主动化运营才能，一起，加强线上线下场景树立布局。2020年，建行加速特惠生态圈建造，与线上途径的头部企业（付出宝、抖音、百度等）协作，到年底，建行信用卡客户总量到达1.04亿户。

与工行比照，建行发卡事务的增速更快，信用卡、借记卡发卡成果愈加优异，这必定程度能够阐明建行线下消费生态圈的树立愈加老练。

在信用卡事务之外的其他方面，工行、建行相同注重对细分客群的服务才能，可是，工行愈加倾向于优化线上途径，进步用户在现有途径的运用体会，建行则着力推进用户全流程体会优化，进步用户转化。

2、对公事务

在对公事务，工行加速产品立异，完善三大类线上产品：“运营快贷”、网贷通“e抵快贷”“工银e信”。

一起，工行经过工行云途径、API敞开途径、聚富通等途径，助力工业互联网转型。工行云途径供应“职业+金融”归纳化服务，掩盖6大职业和19个细分范畴；API敞开途径供应定制化、组件化API服务，已敞开18大类、120余项产品、1900余个运用接口；推行聚富通场景嵌入式归纳金融服务，服务政务、交通、医疗、旅行、农业等10余个职业，与12306等一批政府、工业和消费互联网途径客户展开对接协作。

建行则强化途径赋能，丰厚场景运用。建行打造了“建行惠懂你”App，是其为小微企业、个体工商户等普惠金融客户打造的一站式金融服务途径，集成在线精准测额、预定开户、借款处理、续贷延期、增值服务、融智赋能等功用于一体。在途径树立的细节上，“建行惠懂你”丰厚信贷产品供应，满意普惠客群多样化融资需求；立异信贷事务处理形式，打造“互联网触客+全线上信贷事务流程”，支撑客户自主建议借款请求、签约、支用和还款；赋能小微企业生产运营，全新上线创业者港湾、才智政务服务、小微企业云讲堂等归纳化服务；推出“VISTA”生态衔接形式，经过输出金融才能及同享数据赋能小微企业和外部途径。

3、政务服务

在政务服务上，工行推进政务数字化，2020年，在才智政务、才智出行、医疗社保、才智学校、司法金融、消费扶贫等范畴建成互联网有用场景5287个。一起，工行扩展现有途径的事务矩阵，将“工银e缴费”打造为集便民缴费、捐款、社区日子等功用于一体的才智缴费途径。将“工银e企付”嵌入供应链中心企业和政务类途径的对公线上付出场景。

工行推行“工银e政务”产品，供应“政务+金融”服务；才智出行掩盖全国200个城市；医疗社保范畴，面向医疗器械职业，创始“互联网+医疗器械+金融”立异服务计划“商医云”，推出社保归纳服务途径“工银e社保”，完结全国省区服务全掩盖；才智学校服务带动新增个人客户84万人；才智司法范畴，融e购司法拍卖途径累计推行258家法院，累计成交金额近20亿元。成功发放融e购途径首笔“法拍贷”借款。

疫情期间，工行敏捷投产“应急物资处理系统”“学校防疫挂号处理系统”，快速上线“工银e政务”线上捐款、“工银e社保”防疫专区，助力疫情防控和复工复产。

建行深化数字化和途径化运营，推出“建融慧学”“建融智医”“乡村三资”等13个安排事务社会化途径；到2020年底，已累计与28个省级政府树立协作关系，助力13省、10市政府“互联网+政务服务”途径和“互联网+监管”途径落地；途径注册用户超1.2亿，累计事务处理量近10亿笔，App累计下载量超1亿次。

在疫情期间，建行推出“建行才智社区处理途径”，推进城乡社区构筑“线上+线下”立体防控系统，2020年，全国上线社区及企业246万个，用户总数超5107万人。

总结

现在，在科技立异方面，工行在人员数量、安排架构上仍具有必定的优势，建行则在集团层面打造了立异途径，激起职工的立异积极性，在产品立异范畴优势显着，一起，愈加注重对量子科技等前沿技能的研制。在这个方面，工行、建行各有好坏。

在途径建造方面，建行在线下网点的转型更具有特征，现在发展也愈加迅猛，并且，建行“劳动者港湾”也打通了手机银行与线下网点，一举多得；工行在线下网点转型进步行了多种测验，可是，现在仍没有树立特征优势，略胜一筹。

而在线上生态方面，工行在线上客户数量具有显着优势，其个人线上途径包含“三融一活”，矩阵愈加丰厚的一起，整个集团在个人范畴的途径建造也分散开，是利是弊尚不可知。而建行在个人客户发卡上具有显着优势，无论是发卡总量，仍是发卡事务增速，均体现较好。

在详细事务方面，工行、建行都着重C、B、G联动，一起，注重各个事务范畴的数字化，可是，在详细范畴的布局切入点有所不同。

工行在零售、对公事务方面，是从线上途径下手，加大事务数字化布局，政务服务则是强化场景服务，一起，将这部分事务归入已有的途径，完结联动；建行着重在对公、政务服务的途径、途径树立，零售事务的要点则是客户全生命周期的服务。

工行、建行在详细途径上的挑选不同，可是，两者都期望加强C、B、G联动，这也是银行在线上事务终究的方针之一，打造多个途径的意图不是分而治之。笔者信任，在银职业数字化转型的过程中，不同银行面对的实际状况不同，合适的转型途径事务不同，仍是要看实际状况挑选详细战略，工行、建行的测验对国内银职业有必定的参考价值。