金融机构管理规定(金融机构设置的基本原则)
监管主体
美国为联邦制国家，杂乱的历史背景导致其金融监管系统出现典型的双层（纵向）、多头（横向）特色，其间联邦一级的监管部分包含：美联储（FRS）、钱银监理署（OCC）、联邦存款稳妥公司（FDIC）、证券买卖委员会（SEC）、金融顾客维护局（CFPB）、产品期货买卖委员会（CFTC）等；州一级监管部分首要为各州银行、证券、信任监管局等。在双层多头的伞状监管系统下，美国的金融组织需求消耗更多精力以应对多个监管部分的日常查看。
美国金融监管架构
联邦层级
我国的信任“车牌”特指信任公司，代表了该类组织所能从事的事务，而美国的信任“车牌”只是代表一项事务资质，依照组织监管的原则由不同的主管部分公布信任车牌。
美国信任权利颁发部分
材料钱银监理署信义权利车牌手册
以树立信任服务办公室、信任分支结构等非独立法人主体方法打开信任事务的银行或银行控股公司，除承受准入部分的日常监管查看外，还要遭到美国联邦储藏系统（ FRS）、联邦存款稳妥公司（FDIC）对其信任事务的日常查看。而关于取得独立法人地位和独自信任特许运营权、不运营储蓄事务的信任子公司，来自FRS、FDIC的查看是不必要的，但其活动可能对母行发生重大和实质性影响的在外。
法律制度
衡平法系统下的《信义法》是美国信任法律制度的根底，无论是判例法、成文法仍是行政监管规章，都是以《信义法》下职责主体的权利义务关系为中心打开立法。
判例法为根底
美国的信任法是在英国普通法结构下，经过司法判例逐渐树立起来的，并在两份首要出版物中逐渐得到稳固和解说：《信任法重述（第3版）》（Restatement of the Law Third，Trusts， American Law Institute）；《斯科特和阿舍尔的信任（第五版） 》（Scott and Ascher on Trusts，Fifth Edition）。
成文法包含州法与联邦法
州法层面
2000 年，全国一致州法委员大会同意并发布了《一致信任法》 （ Uniform Trust Code），对各州信任法进行了一次系统性的整 合与调整，并敏捷被多个州列入州立法。 1996年6月，州立银行监管组织会议（Conference of State Bank Supervisors）起草了《全国多州信任组织监督查看协作协议》，一致了各州信任监管查看结构。
联邦法层面
美国拟定了《一致审慎出资者法案》等基本法，公布了《证券买卖法》、《雇员福利法》、《公司信任法》、《调集出资基金法》、《多德 -弗兰克华尔街变革与顾客维护法案》、《信任契约法》等特别法，树立了全面的系统结构。
监管规制
美国双层多头的监管系一致定程度上增加了监管杂乱性，但在一致完善的上位法和深沉信义文明的支撑下，监管部分面向不同运营组织拟定了清楚完善的监管操作手册、一致监管的规矩，推进信任业健康发展。
监管规制及编制依据
材料
钱银监理署权利车牌手册
occ.gov/publications-and-resources/publications/comptrollers-licensing-manual/files/licensing-booklet-fiduciary-powers.html
钱银监理署财物办理事务监管手册
occ.gov/publications-and-resources/publications/comptrollers-handbo ok/files/asset-management/pub-ch-asset-management.pdf
美国联邦储藏系统信义活动监管手册
FRSeralreserve.gov/boarddocs/SRLETTERS/2001/sr0105.htm
联邦存款稳妥公司信任监管手册fdic.gov/regulations/examinations/trustmanual/
监管评级
因为信任监管部分的杂乱性，联邦储藏委员会（ FED）联合联邦存款稳妥公司（FDIC）、钱银监理署（OCC）和储蓄监管署（OTS）拟定了信任监管一致评级系统（uniform interagency trust rating system），用来一致各个监管部分之间的监管规范，这是参照CAMELs评级系统树立的关于信任活动的归纳评级，将受托事务规划超越1亿美元被稳妥存款组织和银行控股集团的隶属组织、不运营储蓄事务的未稳妥信任公司等均归入一致监管结构，着重金融组织的主体职责，注重办理层才能与事务规划、事务杂乱程度相匹配。点评内容包含：办理层运营才能、运作、操控和审计的充沛性、收益水平、合规运营程度、信任产业办理才能等。美国的信任评级以定性目标为首要评级规范，得分注重与其规划及事务结构的匹配，并非倡议做到规划最大、最优质，只需信任事务与公司事务规划、杂乱程度相匹配，在评级成果上也能够得到较高得分，评级注重多层面注重办理层才能评价，注重账户买卖的合规问题和受托人财物办理才能。依据评级成果的不同，对应不明白的查看强度和查看手法。