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记者 | 曾仰琳

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“2020至2022年，咱们内部确以为根底夯实和事务调整期，在此期间，咱们期望一方面夯实财物质量，加速处置曩昔前史留传的不良财物，另一方面进行事务战略、结构的优化。”3月30日上午，在民生银行2021年成绩会上，履新董事长一年零九个月的高迎欣如是说。

高迎欣就任以来，民生银行确认了新的战略开展定位和战略开展途径，备受商场重视。

在2021年年报的致辞中，高迎欣介绍，民生银行研讨拟定了五年开展规划（2021年-2025年），聚集“民营企业的银行、灵敏敞开的银行、用心服务的银行”战略定位。

“我来民生银行的这段时刻感觉充满着挑战和压力。”在2020年的成绩会上，高迎欣感叹。彼时，民生银行交出了一份不甚抱负的财报，净赢利同比下降36%。

时隔一年，民生银行成绩怎么体现？

从详细财报数据分析，2021年，民生银行净赢利增幅转正，但营收增速为负。数据闪现，该行全年营收1688.04亿元，同比下降8.7%；归属于该行股东净赢利343.81亿元，同比添加0.2%。

从盈余才能目标来看，民生银行ROA（均匀总财物回报率）和ROE（净财物收益率）接连3年下降。数据闪现，2019年至2021年，该行ROA别离为0.87%、0.51%、0.50%；ROE别离为12.40%、6.81%和6.59%。

分析其财政报表能够发现，民生银行营收分为非利息净收入和利息净收入，前者同比下降13.47%，而后者同比下降6.99%。而该行的净亏损首要呈现在2021年四季度，当季，归属于该行股东的净赢利为-11.06亿元。

关于2021年营收呈现负添加的原因，该行主管付出和财政的副行长李彬在会上解说，首要有四点原因：

一是民生银行一直在持续压降非标出资，2021年信任及资管方案、理财产品等非标出资日均规划同比下降2459亿元，相应的利息收入及非利息收入别离同比下降54.86亿元和65.25亿元，算计下降120亿元。而全年经营收入同比下降161亿元，因而非标出资的压降对经营收入下降发生较大影响。

二是该行调整借款的结构，加大对高评级客户的信贷投进，对借款收益有必定影响，但一起也下降了信用危险。别的，2021年对公房地产业借款比上年底削减788亿元，在各项借款中占比8.9%，比上年底下降2.5个百分点。这部分高收益借款的下降也影响了利息收入。

三是债券出资结构的调整，民生银行添加了流动性较强的国债、当地债的装备，一起下降了收益率较高但危险也较大的ABS（财物支撑证券）及企业债规划，企业债出资余额比上年底下降228亿元，降幅5.8%。

四是执行国家减费让利方针，支撑实体经济，下降客户融资本钱。2021年，该行持续加大中小、小微普惠金融的支撑力度，客户融资本钱呈下降趋势。

在财物规划方面，到2021年底，民生银行财物总额为6.95万亿元，较上年底添加0.04%，其间，客户借款总额为4.05万亿元，较上年底添加4.98%；负债总额为6.37万亿元，较上年底削减0.67%，其间，吸收存款为3.79万亿元，较上年底添加1.28%。

“财物质量稳中向好”，高迎欣在介绍民生银行事务结构优化时表明，经过事务结构调整，该行中心负债显着提高，借款占财物的比重稳步提高，危险办理水平和才能、全行上下合规认识显着加强。

详细来看，民生银行做了哪些调整？高迎欣用了“加减法”进行比方。

“在‘减法’上，民生银行坚决紧缩各种影子银行事务、高本钱的结构性存款，坚决停掉或许严控高危险的事务，这儿的危险不只包含信用危险，还包含高操作危险。”高迎欣指出，做减法尽管短期带来收入、赢利上的压力，可是对一家银行稳健、长时间操控危险，久远开展是有好处的。

在“加法”方面，高迎欣介绍，该行活跃服务国家战略，在要点范畴、要点区域，比方绿色金融、普惠金融、村庄复兴、制造业等范畴加大信贷投进，现已推出一批立异的、有竞争力的产品和服务。

值得重视的是，财物质量方面，到陈述期末，该行不良借款率和不良借款余额呈现“ 一降一升”，其间，不良借款率为1.79%，比上年底下降0.03个百分点；不良借款总额723.38亿元，比上年底添加22.89亿元。

银保监会2月发布的数据闪现，到2021年底，商业银行不良借款率1.73%，其间，股份制商业银行不良借款率为1.37%。这也意味着，民生银行的不良借款率不只高于股份行均匀水平，还高于商业银行均匀水平。

界面新闻记者了解到，2021年下半年以来，受多种要素叠加影响，房地产职业前期累计的危险开端闪现，部分高杠杆的房企呈现了资金链问题。民生银行的房地产财物质量也因而承压。

数据闪现，到2021年底，该行公司不良借款（含收据贴现）总额436.67亿元，比上年底添加49.83亿元，不良借款率1.89%，比上年底上升0.18个百分点。 其间，该行对公房地产不良借款的余额是95.74亿元，较年头添加了65.34亿元，不良借款率为2.66%，较年头上升了1.97个百分点。

关于民生银行对公房地产不良借款，该行副行长石杰以为，其不良借款的金额及不良借款率的上升契合现在房地产职业周期性调整的现状。

关于未来该行房地产事务开发战略，石杰指出，2022年，将持续高度重视房地产范畴的危险防备，严厉贯彻执行监管要求，坚持“房住不炒”的定位，依照稳总量、调结构、强办理、控危险的整体准则，分类、分层、丰厚协作产品，坚持项目融资稳中有升，活跃开展保证性租借住房借款及并购借款事务。一起，该即将提高作业功率，优化客户及事务结构，严准入办理，强化贷后监测，多措并重，坚持其房地产事务的平稳开展。

别的，在中小出资者重视的现金分红方面，民生银行拟以赢利分配股权登记日本行总股本为基数，向该行整体股东每10股派发现金股利2.13元（含税）。以上赢利分配预案需经该行股东大会审议经过。