定投基金计算器(每月定投1000元复利图)
如果基金市场有什么“躺着赚钱”的秘诀,那一定是基金定投!之前我们也用很多文章讲解过基金定投的方法,但基金小白理解起来还是云里雾里。所以,今天我们就来从数学角度,给大家讲讲定投能赚钱的原理。一起带上计算器进入今天的小课堂吧~
(假设某基金的单位净值波动图)
定投的初阶原理
如上图,假设某基金在A点的单位净值是1元,涨到B点1.5元,后又跌回C点1元,再跌到D点0.5元,最后涨回E点1元。按常理来说,这笔投资应该不赚钱也不亏钱。但我们定投试试。
我们按照定额定投的方法,在A点投资1000元,B点投资1000元,C点投资1000元,D点投资1000元,E点也投入1000元,计算最终有多少钱。(为便于计算,本文中所有举例均不考虑费用成本)
A点:单位净值1元,则1000元买了1000份。
B点:单位净值1.5元,则1000元买了666份。此时总投入2000元,手中持有1666份。
C点:单位净值1元,则1000元又买了1000份。此时总投入3000元,手中持有2666份。
D点:单位净值0.5元,则1000元买了2000份。此时总投入4000元,手中持有4666份。
E点:单位净值1元,则1000元买了1000份。此时总投入5000元,手中持有5666份。
此时手中基金的总资产为5666*1=5666元。我们的收益为5666-5000=666元,收益率为666/5000=13.32%。
通过计算,可以发现基金明明没有涨,但我们赚钱了,是不是很神奇?
其实奥秘很简单,例子中我们采用了定额定投方法,不管涨跌,每次都投资相同的金额。这样在跌的时候,我们买入的基金份额更多。所以定投的初阶原理就是:投资标的不跌不涨,定投也能赚钱。
定投的中阶原理
上述例子中,基金的波动率为50%。如果我们加大波动,会是什么效果呢?
我们将波动加大到80%,仍然在每个点上定额定投1000元,那么:
A点:单位净值1元,则1000元买了1000份。
B点:单位净值1.8元,则1000元买了555份。此时总投入2000元,手中持有1555份。
C点:单位净值1元,则1000元又买了1000份。此时总投入3000元,手中持有2555份。
D点:单位净值0.2元,则1000元买了5000份。此时总投入4000元,手中持有7555份。
E点:单位净值仍为1元,则1000元买了1000份。此时总投入5000元,手中持有8555份。
此时手中基金的总资产为8555*1=8555元。我们的收益为8555-5000=3555元,收益率为3555/5000=71.1%。
通过上面的计算,我们会发现波动率变大,没有增加亏损,反而赚得更多,是不是更神奇?所以定投的中阶原理就是:波动越大,越能赚钱。
定投的高阶原理
上述例子中,我们采用的是定额定投。即每一次定投都是投相同的钱。
如果我们改一下,换个策略,以标的物的一个价格为参考,低于该价格就多投一点,高于该价格就少投一点,看结果会怎么样。
我们还是用上面那个例子,波动率为80%,以A点的单位净值1元为基准,净值低于1元投1500元,净值高于1元只投500元。那么:
A点:单位净值1元,则投入1000元,买了1000份。
B点:单位净值1.8元,则只投入500元,买了277份。此时总投入1500元,手中持有1277份。
C点:单位净值1元,则投入1000元,又买了1000份。此时总投入2500元,手中持有2277份。
D点:单位净值0.2元,则投入1500元,买了7500份。此时总投入4000元,手中持有9777份。
E点:单位净值又回到1元,则入1000元,买了1000份。此时总投入5000元,手中持有10777份。
此时手中持有的基金总资产为10777*1=10777元。我们的收益为10777-5000=5777元,收益率为5777/5000=115.54%。
投资策略由定额定投,换成越跌就多买,越涨就少买,这与很多基民投资的方法是反着的(很多基民更乐于在牛市时买买买,熊市时割肉离场),但是没想到赚的更多了。神不神奇,意不意外,惊不惊喜?
这也就是定投的高阶原理,即:要懂得适当优化定投策略。
怎么样,看完今天的文章,定投赚钱的原理搞懂了吗?
本文源自嘉财万贯
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