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东方财富暂停在工行APP的证券服务。材料图

原题：东方财富暂停在工行APP的证券服务 或因银证导流存合规性问题

法治周末见习记者 郝若希

2017年12月11日，我国工商银行(以下简称工行)与东方财富证券(以下简称东方财富)签署了全面协作结构协议，在途径引流、资讯互通、零售金融产品出售、信用卡及消费信贷事务、基金代销事务、私家银行事务、证券事务、保管事务等方面翻开协作。次日起，两边协作正式开端，东方财富“入驻”工行APP。

一个是2C端的流量巨子，一个是我国银职业俊彦，本是强强协作，但是，33天后，东方财富就暂停了在工行APP途径上开户的功用。

而在此前，招行手机银行APP也暂停了华信证券的开户生意。在华信证券给客户的“致歉信”中说到，“因监管要求，暂停证券生意及开户服务”。

为安在银证导流方面先行探究的两项协作相继按下暂停键?工行与东方财富协作暂停，是否也是因为违背监管要求?

途径导流方法引重视

工行与东方财富在协议中进一步清晰了途径导流的部分，将经过商城入驻、事务互嵌等方法完结工商银行三融途径(融e行、融e联、融e购)客户与东方财富全途径客户资源共享。

具体来说，途径导流方法便是用户能够在工行手机APP内一站完结开户、生意，无需下载东方财富证券APP。

创始证券研发部总经理王剑辉以为，工行和东方财富的协作更多地是着重在互联网金融方面的提高。实际上，工行或许更看中东方财富在互联网金融、互联网证券事务服务方面的商场位置，期望借此协作提高工行在未来新事务方法下的拓宽和生长才能。

申万宏源研讨报告亦指出，到2016年年末，工商银行具有5.3亿个人客户，工商银行客户导入东方财富事务途径将进一步加速公司各项事务，提高证券生意事务商场占有率。两边协作将完结线上线下途径互补及产品穿插出售，优化新式生态下的互联网金融价值链。

不过，工行于近来封闭了证券开户生意服务，东方财富则向使用工行APP做开户生意的客户发出了“致歉短信”。短信告知称：“因近期事务调整，即日起咱们将暂停在工商银行APP途径上的证券服务，给您带来不便利非常抱愧。为了不影响您的正常生意，请您提早下载东方财富APP。”

法治周末记者翻开工商银行APP发现，进入开户生意进口后呈现的页面是“工商银行情全新晋级股票行情资讯”，其间分为生意、自选、行情、资讯4个栏目，但生意栏目现在没有可用功用，到发稿日没有康复开户生意功用。

关于暂停开户生意的原因，多家媒体报道称，“向第三方供给生意进口，应该违背了监管相关规则”。法治周末致电东方财富客服并发送采访函，对方回复称原因如“致歉短信”所言，并且结构协议中的其他协作仍在持续推动。

银证导流合规性存疑

工行曾对外公告称，2017年12月12日起，经过融e行手机银行APP主页指定活动页面，在手机号验证后的3个生意日内，初次完结“东方财富”第三方存管账户开户(有必要注册沪深两市)，可取得50元融e购电子券，成功入金1000元或以上，再返50元融e购电子券。

对此，王剑辉表明，在工行与东方财富的协作方法下，完结开户即可取得融e购电子券等给客户赠送礼品的行为，这似乎是不合规的，经过赠送什物等方法来招引客户开户或生意，是归于不正当竞争。

因为在2014年证监会发布的《关于调整证券生意佣钱收取规范的告知》明令提出，证券公司有必要严格遵守国家财生意律，不得选用现金返佣、赠送什物或礼券、供给非证券事务性质的服务等不正当竞争方法招引投资者进行证券生意，制止证券公司将组织投资者交纳的证券生意佣钱直接或直接返还给个人。

而关于东方财富证券向第三方供给生意进口，业界也提出质疑。此前针对券商外部信息体系接入的问题，证监会于2015年下发了《证券期货基金组织信息体系外部接入处理暂行规则(征求意见稿)》(以下简称暂行规则)以及中证协发布的《证券公司信息体系外部接入处理办法(征求意见稿)》。

暂行规则将券商、基金、期货及基金子公司、期货子公司的信息体系外部接入都归入监管规模，而处理办法仅针对券商;此外，处理办法对外部接入行为明令制止，并对外部信息体系作出清晰界定：券商接入具有证券生意功用的外部信息体系应当经过专线、互联网VPN等专用通讯通道。而经过直连证券公司的通用浏览器、由证券公司完结使用封装的独立使用模块或使用程序等技能方法完结证券生意功用的信息体系，视为不具有证券生意功用的外部信息体系。

别的，《证券账户非现场开户施行暂行办法》第三条规则：开户署理组织不得直接经过第三方网站处理网上开户事务，但答应开户署理组织经过第三方网站设置链接，进入其网上开户体系。

“券商能够在银行或许其他互联网公司等第三方放一个相似营销广告的链接，点进去跳转到券商的APP上开户，这是现在合规的方法。而券商直接在手机银行APP途径嵌入开户和生意功用是违背了规则的。”上海一家券商生意事务人士揭露表明。

银证协作是发展趋势

事实上，银行和券商最早的协作方法是银证通。揭露材料显现，银证通是指银行经过与证券公司的协作推出的一项便利客户证券生意的中间事务，即客户无需到券商处开立保证金账户，而直接使用其银行卡账户上的资金，经过银行和券商的相关途径进行证券托付和查询。

不过，因为银证通事务违背了银证分业运营的准则，已于2006年被全面叫停。

但银行与券商的协作并未就此中止。王剑辉告知法治周末记者，银证通事务停办后，银行与券商在资管产品方面呈现了通道事务协作，之后，又增加了投研协作，即券商供给研讨力气的支撑和产品设计方面的支撑，银行的供给出售途径。

英大证券首席经济学家李大霄坦言：“银行与券商的协作应该是很有远景的，其实，在老练商场、混业运营的业态下，同一家公司不同事务的协作趋势或许会越来越显着。”

王剑辉也以为，银行作为最多客户的具有者，与供给专业证券服务的证券公司深度协作，是一个比较重要的职业发展趋势。虽然未来或许并非一切的证券公司都要与银行进行协作，但以现在的局势来看，获取银行的客户是证券公司拓宽事务的一个必不可少的部分，这也是双赢的一种事务拓宽方法。

修改：法人修改