[股票600400]消费金融正规军：马上、捷信等深陷高利贷和砍头息雷区

文|王晓曦

修改|西贝

一视财经音讯——持牌消费金融公司的2018年成绩相继显露“水面”！

不过，一视财经整理发现，比较2017年的爆发式添加，上一年不少消费金融公司净利润增速放缓或大幅下滑。

比方招联消费金融公司2017年净利润达11.89亿元，较2016年的3.24亿元添加267%，而其2018年的净利润同比仅添加5.37%；华融消费金融净利润则从2017年的1.05亿元降至2018年的0.124亿元，同比下降高达88%。

“持牌消费金融公司虽然具有金融车牌，背靠银行、上市公司等大树，且不断增资扩股，但盈余增速仍然乏力，首要是职业全体竞赛加重，合规本钱及运营本钱大幅上升导致。”麻袋研究院剖析指出。

与此一起，一视财经也注意到，消费金融职业乱象屡禁不止，一些消费金融公司一再被投诉存“高利贷”、“砍头息”、“暴力催收”等。

比方在21聚投诉年度排行榜上，立刻和捷信两家持牌消费金融公司高居榜首前十，到到4月29日，投诉量别离高达11562件和8446件，投诉内容首要会集在高利贷和暴力催收两方面。

对此，麻袋研究院方面亦剖析指出，低告贷利率、高逾期罚息等是持牌消费金融公司当时的干流获利方法。一般经过逾期罚息、灵敏还款服务费、稳妥服务费、提早还款服务费等多种名字收取费用，躲避告贷利率国家法定红线。

01丨2018年离别爆发式添加：华融消费金融净利润降88%

2018年，消费金融公司离别了爆发式添加，净利润增速放缓或许大幅下降。

一视财经整理发现，2018年中银、苏宁、华融等消费金融公司净利润都呈现不同起伏的下降。

其间，华融消费金融2018年净利润同比降幅最大，净利润则从2017年的1.05亿元降至2018年的0.124亿元，降幅高达88.2%；苏宁消费金融2018年净利润0.45亿元，同比削减79%；2017年的“吸金王”中银消费金融2018年净利润却同比下降59.27%。

中银消费金融相关人表明，2018年，受本钱充足率影响，公司事务规划以及运营收入受限，一起资金等本钱上升，导致成绩有所动摇。

与此一起，一些消费金融公司虽然净利润未大幅下滑，但增速也呈现了放缓。

中国联通年报显现，招联消费金融2018年完成净利润12.53亿元，同比添加5.37%；重庆百货年报显现，立刻金融2018年完成净利润8.01亿元，同比添加38.6%。而2017年，招联消费金融和立刻消费金融净利增速别离高达266.97%和8792%。

谈及盈余增速乏力，麻袋研究院剖析指出，持牌消费金融公司虽然具有金融车牌，背靠银行、上市公司等大树，且不断增资扩股，但盈余增速仍然乏力，首要是职业全体竞赛加重，合规本钱及运营本钱大幅上升导致。

据麻袋研究院了解，监管要求持牌金融机构风控不能外包，关于违规运营，监管给出了6张罚单，远超从前，迫使各家途径不断招兵买马、活跃整改、加大研制和风控投入，再加上各类金融机构纷繁参加消费金融事务，获客本钱大起伏添加，种种原因导致全体运营本钱添加，净利润增速放缓就不或许防止。

此外，麻袋研究院亦以为，战略定位过于保存也是一些消费金融公司成绩平平的首要原因。最早建立的一批消费金融公司，在全国范围内展业，积累了丰厚的经历，完成了爆发式添加，如捷信、招联消费金融公司。与此一起，建立于2010年的锦程消费金融公司，九年以来净利润均未破亿，成绩乏善可陈，首要原因便是该公司2018年曾经事务活动范围局限于四川省内，所掩盖的运营区域与成都银行根本重合，一起也在事务开展与获客上对成都银行有着极大的依靠。获客途径主打“线下”，以成都银行运营点与协作商户为主，线上现在仅有微信大众号及安卓版APP—锦囊贷。

02丨立刻、捷信消费金融频被投诉“高利贷”、“暴力催收”

除了运营成绩之外，消费金融职业乱象亦备受重视，一些消费金融公司一再被投诉存“高利贷”、“砍头息”、“暴力催收”等。

一视财经注意到在21聚投诉年度排行榜上，立刻和捷信两家持牌消费金融公司居于前列。

到到4月29日，立刻和捷信消费金融公司投诉量别离高达11562件和8446件，投诉内容首要会集在高利贷和暴力催收两方面。

比方4月28日，一位王先生投诉称，“不合法罚息获利，扣取还贷金额与银行显现还贷金额不一致。暴力催收，在自己赞同依照国家法律法规的规则洽谈还款的情况下，不间断经过电话歹意打扰自己，并在能联络自己的情况下套取自己通讯录打扰无关第三方人员。且在已扣取逾期还贷金额后，要挟以歹意上门催收的方法，并要求承当不合法催收费用5000元。并选用要挟，恫吓等手法进行歹意催收。”

4月29日，一位张先生投诉捷信消费金融违法收取高息，“告贷合计35000元，现在已还25期，每期还款1940.1元，合计还款48502.5元，还需要继续还款21941.1元，高额收取利息。”

“被称为消费金融正规军的持牌消费金融公司也是乱象不断，亟需标准。”

上述人士剖析指出，职业乱象包含：

1、高利贷。“低告贷利率、高逾期罚息等是持牌消费金融公司当时的干流获利方法。一般经过逾期罚息、灵敏还款服务费、稳妥服务费、提早还款服务费等多种名字收取费用，躲避告贷利率国家法定红线。”

2、砍头息。还有一些消费金融公司以“秒到秒扣”的方法收取手续费，在被告贷人以“砍头息”为由投诉后，则返还了该部分手续费。

3、暴利催收。

事实上，跟着消费金融范畴玩家不断添加，监管方针也趋于严厉。

各家消费金融公司要不断加强本身合规危险办理，息费收取方面据守合规底线，不与714高炮等违法违规途径协作，慎重挑选线下协作途径商，谨防欺诈集团伪装成途径商或途径商违规展业带来潜在名誉危险，充分利用金融科技展业、加强本身竞赛力，完成弯道超车。