[中海分红基金]人工智能全面加持，凡普金科卡位领跑金融科技行业

1983年，穆罕默德·尤努斯创办了世界上首个服务于贫民的“扶贫”金融机构——格莱珉银行，这位孟加拉国经济学家或许未曾想到，这一专为无法享受到传统银行贷款的用户集体供给金融服务的商业形式，不只让他荣膺2006年诺贝尔和平奖，也成为了30多年后的今日商场规模打破17万亿的我国互联金融职业的来源。

今日，以人工智能、大数据、云核算和区块链等前沿技能为支撑的金融科技，在互联金融的根底之上，更进一步地重塑金融业形状。与此一起，一批优异的金融科技渠道锋芒毕露，这其间，异军突起的凡普金科，是注重人工智能+金融布局的代表性企业。在日前的第三届极客公园奇点立异者峰会上，凡普金科联合创始人、爱钱进CEO杨帆，向外界介绍了其研制的主动建模机器人——水滴，该机器人就融入了很多人工智能技能。

新的竞赛格式，优化技能服务用户成为输赢要害

从上一年4月份开端，国务院和银监会出台了一系列监管方法，引导互金职业走上合规化运营的快速展开之路，整个职业的远景之宽广也益发明亮。依据中投参谋的数据显现，2016年我国互联金融职业商场规模达17.8万亿，未来五年职业年均复合增加率约为24.67%，到2020年估计将达43万亿，职业未来幻想空间极大。

在整个职业步入合规运营阶段之后，怎么优化技能服务好用户，进而在进步用户忠诚度的一起进一步跑马圈地，就成为了左右职业格式的要害。以上文说到的凡普金科为例，凭借人工智能技能优化产品服务便是一个值得学习的方向。

人工智能关于今日的咱们来说现已不是新鲜事物了，伴跟着技能的不断进步和商业化的推进，比如语音辨认、图画辨认等等技能都已逐步落地运用，进入了人们的日常日子中，而在科技金融职业，人工智能技能一向只运用在风控环节，凡普金科却打破了这一思想鸿沟，凭借人工智能技能展开了全面布局。

1）主动建模机器人，将作业功率进步数十倍

首要，金融职业其实是人工智能天然的运用场景，根据图画了解、语音辨认才能和自然语言处理等技能，人工智能可以运用在从获客、运营到贷后催收的金融服务全链路环节，充沛进步金融渠道的运营功率，下降其人力本钱和时刻本钱。一个简略的道理是，科技是第一生产力。

所以，凡普金科在业界首先打造了仿照人类建模剖析师思想的主动建模机器人水滴，它可以完结从读取数据到假贷端全主动化的建模。在它的协助下，本来需求一个建模团队1-2个月的建模作业量现在只需不到1天就可完结，作业功率进步了数十倍，爱钱进借此得以充沛应对高速改动的事务。事实上，在人工智能的改造下，“互联＋金融”的局限性不断凸显，“互联+大数据+智能+金融”这一新式形式正在成为大势所趋。

2）线上信誉评价体系，从供给功率下降本钱到反诈骗

咱们知道数据是金融业展开事务的根基，也是维护用户防诈骗的中心。也便是说运用妥当的数据不只关于风控至关重要，还可以进步渠道的信审作业功率。凡普金科的线上信誉评价体系相同采用了人工智能和大数据相结合的技能，一方面，其智能风控模型可以经过算法剖析找出假账单规矩，协助风控团队拟定新的反诈骗规矩，优化了风控体系的安全性。

另一方面，根据对行为数据的智能剖析，人工智能在遭受诈骗时相同可以可有用发现异常行为，如在同一台设备前后两次输入不同的身份证号码进行验证，而经过常识图谱区分还可发现异常联系，将反击作业进行的行之有用。也便是说，这个评价体系相同进步了信审的作业功率，下降了渠道本钱。

3）智能投顾是下个风口，抢先卡位布局

值得一提的是，限于人工智能技能水平，现在真实意义上的智能投顾、智能理财还处在初级阶段，可是跟着技能的展开，未来科技金融或许会站在全面主动化的风口之上。而凡普金科也在从国表里金融机构以及高等学校引进多位技能人才，树立起了一支数据科学家团队，继续加强在大数据算法、人工智能等范畴的探究。

其实，业界公认一个事实是人工智能竞赛的中心是对人才的竞赛，人工智能范畴当时正处于不断打破技能瓶颈、投入广泛落地运用商场的阶段中，人才是最中心的财物，没有人才推进，那么全部技能进步、运用落地甚至职业的快速展开就都无从谈起。

现在，凡普金科旗下络假贷信息中介渠道爱钱进累计促成买卖额现已超越590亿元，累计服务用户数超越900万人，在贷之家最新发布的《2017年6月贷渠道展开指数评级》中位居全国第6。事实上，从用户集体的金融需求动身，凡普金科现已构建出了自己的互联金融生态圈：包括络假贷信息中介渠道“爱钱进”，专心于供给定制化的小微告贷信息服务“凡普信”，在线信誉告贷信息服务渠道“钱站”，消费分期渠道“任买”，练股和选股APP“会牛”等很多事务。在这个不断完善展开的生态圈背面，人工智能技能的推进助力功不可没。

风控是要害，凡普金科的强壮智能风控体系

不难幻想，在推进人工智能技能运用于科技金融的其他环节之外，凡普金科在互联金融最要害的风控环节更把人工智能技能运用的酣畅淋漓，最杰出的体现便是其自主研制的大数据动态风控体系FinUp云图，这也是业界首个完好的动态风控常识图谱生态体系。该体系可以有用链接表里多元数据，经过机器学习和自然语言处理构成一个用于风控的完好常识体系。

详细来看，FinUp云图一方面是对非传统买卖类征信数据的运用，例如手机终端的行为、交际络新式数据等；另一方面则是根据人工智能，根据机器学习的常识图谱，可以实时动态地在整个互联上查找关于某个固定客户或许固定客户集体的信息，这是动态数据不断更新的进程，而且出现指数增加。例如，FinUp云图第一次查找了两个人的信息，第2次则会以两个人为节点的联系人进行查找。

更重要的是，FinUp云图还因具有“会考虑”的才能被誉为是“智能金融大脑”，其可以把日子中涉及到的方方面面数据都搜集起来，进行共同的大数据处理和剖析，转化成客户画像，而且经过将图谱常识与深度学习相结合，仿照人类大脑行为，主动发现隐藏在复杂联系里的危险点，发掘潜在诈骗行为。

可以说，正是有了这套体系在数据获取、反诈骗引擎、数据处理与剖析、个人数据动态更新、过后标签反应等要害事务环节的成功运用，才有了上文所说的凡普金科旗下的根据本身互联技能和大数据风控的互联金融体系。

技能改动金融，科技成为职业展开最大驱动力

时至今日，在人工智能、大数据等新式技能的驱动之下，凡普金科越来越挨近其“把个人与互联金融生态圈相连接”的个人金融需求全掩盖方针，这套用数据驱动事务，用技能改动金融的展开形式也开端引起了整个职业的反思与学习。

总的来说，我以为科技金融并非是简略的推翻和完结传统金融，而是经过技能的不断微立异，对传统金融不断弥补改造，构成新的金融形式，无论是曩昔从线下走到线上的互联金融，仍是现在站在技能高地上的科技金融，都是如此。而在科技逐步成为金融职业最大驱动力之后，职业的未来也愈加值得咱们等待。