[st宏盛]从第三方支付到金融科技 ，拉卡拉的未来在哪里？

从根底设施到生态蓝图，改变无时无刻不在产生。

金融经过“触”，已全面进入FinTech阶段。凡是金融公司，无一不谈科技，以招行、光大等为代表的传统商业银行，也纷繁向金融科技转型，更多入局者正在路上。

间隔我国人民银行印发《我国金融业信息技能“十三五”展开规划》曩昔整整一年，其时提出的五项要点使命，包含推进新技能使用，促进金融立异展开；完善金融信息根底设施，夯实金融服务柱石等，现在看来也都统统指向了金融科技。

实践上，最先讲金融科技的，付出算一个，从刷卡付出到移动付出，一直伴随着科技立异。普华永道《2016年全球金融科技查询陈述》显现，其时有84％的付出公司已将金融科技作为本身的战略中心，35％的付出公司现已创建了自己的金融科技子公司。同年，麦肯锡也发布陈述称金融科技企业现已遍及各个范畴，尤其是付出。

上一年9月，高盛发布《金融的未来：我国金融科技兴起》系列陈述指出：付出是金融科技生态体系的大门。可见，在金融科技范畴，付出已不只作为根底设施存在，还发挥着金融科技生态构建的关口效果。

当微信和付出宝为抢占商场份额打得如火如荼时，作为榜首批展开第三方付出事务的拉卡拉，在日益剧烈的商场竞赛中屡遭质疑，2016年，拉卡拉构建了归纳普惠金融科技渠道，因其奉行“做十说九”的低沉风格，外界对拉卡拉的实践事务规划了解甚少，独角金融就此采访了拉卡拉创始人、董事长孙欢然先生。

收单之外的生意

现在，连路旁边买个西瓜都能够扫码付出，移动付出现已渗透到各个付出场景中。

据IpsosChina针对第三方移动付出商场在我国首要城市进行的顾客查询。查询核算，我国移动付出用户规划约为8.9亿，2017年的买卖规划就已是美国的90倍。其间，在移动付出商场，相较于排名前两位的微信和付出宝，在C端用户心中存在感稍低的拉卡拉，在针对B端的收单商场，体现并不差劲，2017年拉卡拉收单事务买卖额超2.3万亿，现已累积一千多万的商户，这个数字还在增加，现在在收单商场排名第二。怪不得孙欢然会笑言：“咱们并没有慢一步。”

实践上，拉卡拉和付出宝并非竞赛联系，相反，以拉卡拉为代表的“受理端”，与以付出宝、微信为代表的“账户端”，形成了上下游的合作联系。拉卡拉的智能POS，集全付出全受理于一体，商场覆盖率职业榜首。据最新易观陈述数据显现，2017年，拉卡拉在第三方付出公司终端投放量职业榜首，终端扫码受理笔数职业榜首。

孙欢然说到，拉卡拉在2015年末推出智能POS及云渠道，这是一个战略级的产品，对商户来说，智能POS除了收单，还供给粉丝办理、移动营销、库存办理等功能，乃至包含借款或短期理财，直接为商家供给了一个经商的东西。与此同时，拉卡拉经过云渠道供给SAAS服务，经过智能POS落地服务，使其终端切入到餐饮、零售、旅行、稳妥等各职业场景，带动增值事务展开。

据易观统计数据显现，从2013年到2017年，我国第三方移动付出职业展开迅猛，就2017年全体买卖规划达到了208%的增加速度。尽管如此，以收取付出费率为盈余的收单事务，仍被业界称为“苦力活儿”，像拉卡拉这样具有必定商场堆集的公司着力“付出+”衍生服务，推进事务转型晋级，是商场展开的有必要，然而在科技竞赛日益剧烈的金融范畴，以付出发家的拉卡拉，又将何去何从？

安身付出，科技为翼

毫无疑问，拉卡拉累积的巨大商户数量，会带来十分有价值的买卖数据，正所谓得数据者得全国。本年3月底，拉卡拉联合蓝标树立大数据研讨院，树立云核算实验室、智能算法实验室、服务机器人实验室、区块链使用实验室以及硅谷研讨中心。

孙欢然坦言，“拉卡拉对大数据及算法的使用已走到了前沿，拉卡拉的后台体系，悉数树立在云核算根底上，付出每天处理超越千万笔买卖，自主研制的苍穹反诈骗体系及鹰眼风控体系能够秒级速度完成对用户的危险画像和危险评价。”在此根底上，拉卡拉对新技能的渴求，进一步推进大数据使用，处理展开中的问题，成为企业生长的有必要。

拉卡拉大数据研讨院的树立，旨在树立才智运营渠道。孙欢然曾在公共场所说到，拉卡拉每天的数据量能够存满一万部苹果手机。他提出要以最少的数据量算出可用的精密度，然后低成本并高效地为运营服务。未来，一切运营产品和服务的人需求对用户进行画像，获取更多流量，把取得的流量转化为出售行为，而且需求环绕用户的终身生命周期来发掘用户价值，感知用户需求。

孙欢然在大数据研讨院树立典礼上斗胆假定，未来只要两种企业，一种是运营产品的企业，一种是运营顾客的企业，拉卡拉会成为一家运营顾客的公司。现在，拉卡拉已具有科技输出才能，经过将技能、产品开放给传统金融机构，与其达到深度交融，一起运营用户。大数据研讨院的树立，也旨在发挥更多人的才智，在科技、数据研讨方面不断立异，处理现有问题，并把更好的计划供给给干流社会。

不难看出，孙欢然对拉卡拉未来的走向远不止于付出，其以付出为根底，大力展开金融科技，并以此构建金融生态圈的野心已见雏形，这让人对拉卡拉的未来有了更多猜测。独角金融了解到，未来三年，拉卡拉和蓝标将在大数据研讨院投入20亿。

现在，移动付出已进入下半场，流量盈利已见顶，未来变化多端，企业的商场竞赛压力将更为巨大。对此，孙欢然显得较为轻松，他坦言，实践上，企业战斗力的源泉在于文明，在新作《有用办理的5大兵书——用文明管公司》一书里，孙欢然具体论述了拉卡拉“五行文明”，他表明正是由于文明，拉卡拉在历史上没有产生过体系性危险，真实完成了可继续生长。