[石油济柴股吧]金融是最危险的事，因而要用最安全的方法

积木拼图CEO董骏

在整个商业圈，有两种公司往往具有不普通的价值，一种是在最传统的职业里，用最剧烈手法进行立异的企业，如日本茑屋书店和我国的名创优品；另一种是在最张狂最暴利的职业里，却能用最稳健的方法来强大本身的企业，比方互联金融职业的积木拼图集团。

在许多互联金融途径中，董骏及团队创建的积木盒子，也是积木拼图集团旗下最中心的事务，可能是画风最为一同的一家公司——赋有规划感的多彩LOGO，配上“积木盒子”这样非金非宝的称号，导致许多人榜首眼看到，想不到是做金融的，都以为是某个玩具品牌。

而事实上，据积木盒子发表的2017年全年运营陈述显现，2017年全年，积木盒子成交规划190.69亿元，至去年末，途径累计成交437亿元，累计成交项目数1.71万个，累计出资比数6305万笔，累计发放收益10.82亿元，这样的成果，无疑暴露出了积木盒子作为P2P职业榜首队伍的实力。

积木盒子2017年全年运营数据陈述

在开创人董骏看来，“积木”和“拼图”这两个词含义深远：做金融服务，首先是一种组合的进程，产品有不同的流动性，不同的财物类型和不同的期限，无论是做产品，仍是建团队都是一个组合，一个搭积木的进程，拼的是组合的专业才干。

其次，做金融服务是一个渐进的进程，在这个职业最大的应战便是耐性，耐性意味着抵挡引诱的才干。在金融职业，一味和他人比“快”，并不能取得战略优势，只要自动“慢”下来，悉心打磨细节，才干寻找到打破口，然后守正出奇，终究赢在终究。

是从将开创事务命名为“积木盒子”的那天起，董骏和他的团队就深知：修炼内功的重要。

现在，历时4年的开展，积木盒子这个从前简略的的“小团队”现已构成包含P2P贷、小额信贷财物服务等事务形式在内的综合性微金融集团——积木拼图集团。

在此，回望“积木系统”的脚印，或可抽丝剥茧，管中窥其良心。

01

故事是从2008年那场横扫全球的金融危机开端的。

从汹涌新闻对董骏早年阅历的报导中，咱们可以得知：2007年，30岁的董骏正在华尔街担任出资组合司理，供职的组织是中东最大的银行之一的以色列工人银行。出生于云南，他大学结业后去美国读研，2003年结业后先去了一家德国银行NORD/LB作业，两年后入职了以色列工人银行做买卖员，和别的一个美国人出资司理一同办理40亿美元的盘子，对手方是二十多家干流券商，包含在危机中关闭的雷曼兄弟。

华尔街的阅历对董骏后来的创业风格影响颇深

2003年结业作业一向到2009年脱离华尔街，他从事的都是MBS买卖，而假如你观看过电影《大空头》的话，就会知道：MBS以及根底上更杂乱的财物证券化组合CDO正是次贷危机的导火线。

正是获益于这一段在华尔街作业的阅历，一方面让董骏在可以站在全球金融高度看到科技对金融进行一系列改造的趋势；另一方面也让董骏深深的认识到了“掠夺性借款”为次贷人群乃至更多人群带来的巨大损害，然后在其心里深深的埋下了对危险的敬畏之心。

终究，由于次贷危机，以色列工人银行把董骏办理的40亿美元的财物卖给了美国最大的固定收益基金PIMCO，董骏挑选回国创业创建了一家担保公司，为西部地区的中小企业供给融资性担保服务。2011年，经济影响的副作用引发了会集于中小企业商场的我国版“次贷危机”，而董骏也因此回身脱离了。

可以说，在创建积木盒子之前，在董骏的职业生涯之中，最重要的阅历便是：在美国华尔街与我国金融商场阅历的两次“次贷危机”，。

正是那两次金融危机的阅历，让董骏认识到：“金融服务不是一个速度的游戏，乐意在这里头做的公司都有时机，最大的敌人是你自己，而不是商场，不是竞赛对手。倒掉都不是由于竞赛倒掉的，都是由于自己倒掉的。假如再看更广一点，底子上没有大的金融组织由于竞赛倒掉的。”

2013年，董骏与朋友一同树立积木盒子，而从那一天开端“危险”两个字就被写进了这家公司的基因里。

02

积木盒子上线的时间是2013年8月，相关于陆金所、人人贷、拍拍贷而言是树立较晚的成员，但这一点点不影响积木盒子成为职业中的一匹黑马。

2013年12月，在途径运营的第4个月买卖规划打破1亿，敏捷跻身职业前列。

2013年到2015年，积木盒子赢得来自小米、顺为、经纬、Ventech、英国天达集团等多个金融组织的本钱喜爱，接连拿下三轮融资，取得了约1.3亿美元的前期开展资金，一时间风景无两。

并且更让职业啧啧称奇的是，其时，在大多数玩家都在经过高利率招引出资人的P2P职业，积木盒子在其间采纳的利率是偏低的，只要12%。尽管这个利率仍然高于余额宝，陆金所等，但远低于职业的平均水平。

正是由于在一片张狂的P2P商场中，积木盒子反而挑选了更稳健，更担任的情绪，然后取得不少出资人的认可，终究在一片对职业的质疑声中快速生长起来。

数据来历：虎嗅

2015年7月，在银行存管形式饱尝争辩之时，积木盒子成为榜首个吃螃蟹的人，首先接入银行存管，比2016年“8.24新规”要求还早了一年。

可以说，在整个积木盒子的途径生长期之中，它都是时间重视危险的。因此当2015年末监管一纸文书，让整个职业堕入降温与反思之时，积木盒子也为了更好的服务出资人，然后做出了形式晋级的决议——从轻转重，从途径专向自营。

假如时针回拨到积木盒子创建的2013年，将本身树立成了一个聚集多个外部财物途径的流量型途径的轻财物形式正是大热之时，这样的形式最轻最快因此十分适宜积木盒子这样的后来者，也确实为积木盒子前期的快速腾飞供给了助力。但在这样的形式之下，也存在着：供货商财物不可控的缝隙。

因此很快从2014年年末，积木盒子就开端了做流量仍是做质量的选择。2014年12月，小微信贷服务商“积木年代”树立，“积木系统”迈出了自营财物的一大步；2015年6月，积木盒子开端做个人消费信贷财物，大规划转向自营，重视财物端的建造。

这一年，整个“积木系统”的房、车、个人消费借款和小微信贷的场景化络覆盖了超越30个城市，还具有了自己的大数据征信系统、贷后服务、不良财物办理服务。

董骏把处于2015年的“积木系统”比作「一艘自动把帆收起来的船」，这艘船并没有一向「等风来」，而是静心布局筑路，树立了一条又一条金融财物线上化的通道。

而在15年成功转型的根底之上，2016年，PINTEC集团树立，三个月后，董骏宣告将原PINTEC集团一分为二，积木盒子的P2P事务划到积木拼图集团。

尔后，以积木盒子为中心的积木拼图系统由二种事务形式的二家公司协同作业：除开积木盒子之外，第二个板块是积木年代，连绵不断的为积木盒子供给着线下进口的底层财物。

在阅历了4年磨炼后，积木拼图这匹黑马正在“自营化”之路上开疆拓土，千里良骥之形已隐约可见。

03

当然，发生在积木拼图集团上的故事还有许多。但其间绕不过去的是：专门服务夫妻老婆店的积木年代。

积木年代客户蒋悦和她老公是南宁小有规划的饮料代理商

在阅历过互金职业张狂开展的那一波狂潮，底子一切参加其间的企业都获取了丰盛的报答，而对应它们的成果本钱商场会参阅：累计成功出资金额或许市贷率等方针来进行估值与点评，但唯有到面对强力监管，并要求清零的时分，人们才干逐步看清：衡量一家互联金融途径价值的真实参阅标准，不是钱，而是它的社会价值。

2015年10月16日，在北京举行的金融企业座谈会提出：金融与实体经济密切联系、互促共生，要继续推动金融变革，有用服务实体经济，并提出要鼓舞互联金融依托实体经济标准有序开展。

上述说话被视为对互联金融职业开展方向的一次“指路”，使得整个社会构成了互联金融必定要以服务实体经济作为底子方针的一致，也让互联金融企业愈加坚决了在服务实体经济这条路上走下去的信仰和决计。

积木年代创建于2014年，还早于有关部门的喊话，现在积木年代已在全国40多个城市布局，会集在三四线以下的城市，专门为小微企业，特别是夫妻老婆店供给信贷服务，到现在：累计放款规划已超12亿。

这意味着：立足于服务“夫妻老婆店”的积木年代，直接深化到了整个经济商场的最细微处，特别是三四线城市及乡村商场上的个体工商户、微型企业、三农种饲养者。这些实体小生意集体比一般含义上的小微企业愈加小微，却是商场中最根底、最靠近民生的“细胞”。

而当积木年代渗透到更缺少金融服务的下沉商场，服务每个人日常日子中都会频频触摸的小生意的融资需求，实实在在的和广阔我国的实体经济结合到了一同，那么这个不但可以成为P2P途径可持续开展的事务壁垒，更让互联金融饯别普惠金融得以展示。

积木年代的呈现，意味着：积木拼图集团不只是一个为了本身股东服务的互联金融公司，而在整个我国的经济光谱中具有更广泛的含义。

04

2018年，由于监管的加重，关于许多互联金融公司来说，无疑是最难熬的一年。

有P2P途径开创人乃至用“现在真的是逼至墙角，呼吸都困难了”来描述当下所面对的监管压力。

一切人都认识到：一场大的职业洗牌正在降临。但在董骏看来，这样一场大变关于积木拼图来说：或许“机大于危”！大清洗会让那些视金融危险于无物的途径被筛选，良币驱赶劣币的规律威力正在展示。

而关于一直脚踏实地，将打造风控、产品、品牌的壁垒作为生命线的积木拼图集团来说，一个期盼已久的好人干事的年代行将到来。

在四年前那一轮互联金融创业大潮之中，董骏和他的积木拼图既不是跑得最快的，也不是光环最亮的，但是快马难逃力竭，群星终会暗淡，可以坚持均匀加快的，其实仍是找到适宜变幻坡道的那只雪球与日积有功，逐至天高的那块积木。

阅历过数年浮沉，积木拼图正行走在它通往远方的路上。